準退休族注意了！「7大稅務訣竅」讓荷包飽飽 錯過恐流失數萬元
62歲的黃杲傑是準退休族，早在一二十年前就開始做退休的準備工作。他認為最重要的是保險，包括儲蓄式、醫療險、長照險或實支實付的醫療險等。從年輕時投資的大刀闊斧，富貴險中求，到如今的沉著思考、步步為營，黃杲傑的投資理財計畫隨著年齡增長更顯穩重，也會在節稅方面做更多考量。雖然已經創業當老闆，但在正規管道之下，各項能減免稅務的方法都會詢問清楚。
黃杲傑表示，可以做一些美金保單來節稅，還有買基金或幫年輕小孩做贈與稅的規劃。根據人口數據資料統計，若以60至64歲這個區間人數來看，在2024年大概有175.5萬人，比起2011年的117.5萬人，整整多出58萬人。但有妥善退休計畫者，專家估計不到半數左右，更有許多民眾不知道稅務減額，無形中荷包流失不少。
新北市中等教育教師職業工會理事黃耀南認為，如果勞保的基金操作得不錯，因為有免稅，所以在職的時候就可以提出自提，放進基金裡面的保費都不算是所得，所得會減少一點點，多多少少會有一些幫助。
長期研究退休規劃的專家表示，退休準備分為現金流、稅負、保險三大方向。現金流以計算預計退休年齡，每月所需生活費，推估總資產需求，搭配低風險投資。第二是退休金提領與稅負規劃，得了解勞退金一次領跟月領所享有的免稅額度。第三則是善用保險，在年輕的時候就必須提早規劃。
黃耀南表示，人生保險的部分，每一個人一年就可以有2萬4千元的保費可以免稅，如果有參加一些商業的保險、人生的意外險，這些保費都可以當作免稅額，從薪資裡面直接扣除。更細項的分門攻略，有7大訣竅減稅給準退休族參考，包含主動勞退自提6%、善用扶養親屬免稅額、列舉扣除額與特別扣除額、投資股利所得抵減稅額、伙食費免稅額、夫妻分開申報，以及斜槓收入與海外所得。建議要至少在40歲就要開始規劃，因為壯年期是稅負最重時期，善用綜所稅節稅工具非常重要。
勞資人力資源專家陳瑞珠表示，在授有薪資的時候，雇主會幫我們提撥薪資的6%，作為未來勞退的退休金。如果想要享有稅負上的優惠來做抵稅，自提勞退的6%是最好的運用工具。勞退自提1%至6%，最高6%上限來說，當年度就可以節省薪資所得，是免稅的。減免稅額小小細節，提早未雨綢繆，退休這路才走得穩。
立即加入《TVBS娛樂頭條》LINE官方帳號，給你滿出來的八卦和娛樂大小事！
留言 3