「2026保險大改革」消費者快當心！專家揭新制上路影響 保費漲定了
新版保險會計準則即將實施，將對保險業帶來重大影響，消費者的保單內容與保費也將面臨變革。專家表示，隨著人口高齡化與醫療科技進步，醫療費用大幅增加，保險公司必須調整計算準則以維持營運。2026年起，壽險業者將接軌新版國際會計準則及保險資本標準兩大會計新制度，這將使保費提高、核保條件更嚴格，消費者應定期檢視保單內容，進行全面保障盤點，並謹慎考慮是否解約舊保單。
許多民眾年輕時就開始投保各種保險。一位名為立安的投保民眾分享，他高中時姑姑就幫全家人規劃了基本的醫療和意外保障，包括實支實付的保險。當時他才16、17歲，保費僅一兩千元，相較於現在投保同樣保障，費率已經差很多，特別是手術部分的保費。保險理賠對民眾來說是一種金錢保證，能在需要時提供更全面的健康照護選擇。然而，隨著保險在現代社會的普及，許多條款內容已不符合現今的生活模式，甚至跟不上醫學發展的腳步。如果保險業不與時俱進，壽險公司將難以穩健營運。
保經公司經理邱俊達表示，2026年即將實施的兩大會計新制度，就像是對保險公司進行健康檢查，不僅對保險公司，對整個金融體系都像是核磁共振健康檢查。他解釋，民國七、八十年代，預定利率高達7%至10%，但在現今的時空背景下，保險公司是否能夠持續提供如此高的利率，是一個重要考量。這些新制度除了檢視保險公司的財務狀況，也是保障消費者權益的措施。邱俊達進一步指出，早期開刀是件恐怖的事，但現在有舒眠麻醉和更好的用藥選擇，這些都是保險公司早期沒有預料到的額外支出。就像2008年次貸風暴一樣，如果每個人都希望「俗又大碗」，可能導致許多保險公司甚至銀行瞬間倒閉。
保險業務張皓程解釋，隨著人口高齡化和醫療科技進步，醫療花費大幅增加。以前盲腸炎手術約兩萬元，但現在達文西手術機器人手術可能需要二十萬元。保險公司的計算準則必須改變，否則可能面臨破產風險。專家指出，新制度實施後，未來保單內容和規則將出現劇烈變化。健康型與醫療險保單在合約服務邊際的貢獻度最大，雖然理賠壓力也大，但業者仍會用更精準掌握理賠率的方式推出新保單。
張皓程提醒大家，為了保障保險公司的清償能力，未來保險商品保費一定會更貴，核保條件和理賠條件可能都會變差。常見的儲蓄險中，保證的預定利率也會下修，甚至未來可能不再有預定利率。他建議民眾不要輕易解約舊保單，有能力投保就盡快，因為未來只會越來越貴或越來越嚴格。邱俊達認為這些改變對保險公司來說是健康的發展，能夠更好地履行對消費者的承諾，並有能力清償。然而，二大會計新制度上路後，必將對壽險業造成重大影響，消費者也難再遇到「俗又大碗」的保單。