想財富自由，你可能還太年輕了！《財富階梯》：年輕又富有的人，本來就不多

看著社群媒體上眾多帳號曬出似真似假的投資對帳單，每個人在大談從股市賺了多少錢，你是不是覺得，這世界上有錢人很多，但是自己離「有錢」非常遙遠？這種「相對貧窮感」是真實的嗎？

《財富階梯》作者尼克．馬朱利（Nick Maggiulli）以「淨資產」（Net Worth）將財富分為6個階梯，1萬美元以下為第一階，1萬～10萬美元為第二階，10萬到～100萬美元為第三階，100萬～1000萬美元為第四階，1000萬～1億美元為第五階，超過1億美元為第六階。每提升一個階層，需要10倍的財富才能迎來生活型態的巨大改變。

書中提到關於財富的3大迷思，帶你認清財富的真相。

迷思1：找對方法就能年少致富？多數人成為「中產階級」已是 54 歲以後的事

許多人嚮往年輕時就能實現財富自由，或者認為自己現在的財富遠遠不如其他人。實際上，除了繼承之外，財富多半是透過複利效應滾動累積而來。年輕且富有的人數並不多。根據美國的財富階層中位數（第 50 個百分位數）估算，大多數人需要經過漫長時間才能進入更高的財富階層，而第一階的年齡42歲，就代表許多人終其一生都停留在同一個階層。

數據顯示，如果你希望躋身被視為「中產階級」的第 3 階（淨資產約 300 萬至 3,000 萬台幣），財富中位數的年齡是 54 歲。如果你是 30 多歲的上班族，看到這個數字或許可以緩解你的焦慮，不要以為所有人都跑在你前面。

全球大多數人落入第一階至第二階， 每高一階，人數就更少。大約有 15 億的成年人屬於第二階(< 1 萬 美元)，16億的人位於第二階，第三階有超過6億人，但是第四階就銳減到5400萬，第五階大約400萬人，只有約 3 萬人屬於第六階(1 億美元以上)。

美國人的財富中位數

財富階層（淨資產） 財富中位數年齡 第 1 階（< 1 萬美元） 42 歲 第 2 階（1 萬 ～ 10 萬美元） 44 歲 第 3 階（10 萬 ～ 100 萬美元） 54 歲 第 4 階（100 萬 ～ 1,000 萬美元） 62 歲 第 5 階（1,000 萬 ～ 1 億美元） 64 歲 第 6 階（1 億美元以上） 66 歲

資料來源｜《財富階梯》

迷思2：有多少錢才稱得上有錢？「往上看」就會永遠不覺得自己富有

在追求財富的路上，人們總會不自覺地「往上看」。百萬年薪的經理人，會看相年薪千萬的高管；搭商務艙的會覺得，擁有私人飛機的人才算富有。這種「往上看」的心態，結果就是無論擁有多少資產，都會覺得「我不富有」。

《財富階梯》指出，財富階層的區分是以 10 倍的財富為一個門檻，如果你在同一個階層內，即便財富增加，生活水準不會有顯著的改變。舉例來說，擁有 300 萬台幣淨資產的人和擁有 500 萬台幣淨資產的人，雖然有 200 萬的差距，但是開差不多的車子、住差不多的房子、吃差不多的餐廳。

而且這也表示，每抵達一個階層，到下一個階層就會變成更加困難，1萬美元以下的人只要增加１萬美元就能到下一階，但是第三階到第四階需要100萬美元。你愈往上，財富的頂端是無上限的。

迷思3：沒錢萬萬不能？「人際關係」值10萬美元

最後，金錢與幸福是財富討論的終極問題。諾貝爾獎得主丹尼爾．康納曼（Daniel Kahneman）曾指出，年收入超過 7 萬 5000 美元之後，更高的收入對幸福感就沒有顯著影響。但後續其他研究發現，幸福感仍會隨著收入提高，只是你需要賺更多的錢才會感到更幸福，因為你很快會對新的收入水準習以為常。

真正的解決方案，不是賺更多錢，而是將注意力轉向人生中的「非財務面向」。書中引用神經科學的研究，每天都能見到朋友的幸福感：相當於每年多賺 10 萬美元；已婚的幸福感：也相當於每年多賺 10 萬美元。一旦你有了足夠的錢，金錢就不太能影響你的人生，人際關係與婚姻會讓你的身心富足。我們真正渴望的，是不被金錢影響的自由。

本文整理自《經理人讀書會》你在財富階梯的哪一層？找對位置，比找到方法更重要！

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