失能理賠百百種，你真的清楚了嗎？
※圖請務必搭配文字說明
失能保險理賠金是有給付限制的，並且在不同的狀況下，所給付的比例也會不同。以下根據傷害保險單的示範條款，假設主角投保1,000萬意外險，在有效期間內遇到以下各種狀況：
【先失能後身故】
◎ 因為同一事故，先造成失能（給付比例30%），而後身故（給付比例100%），理賠金應該為1,300萬（30%+100%），但因為是同一事故，給付合計最高以保額為限，故理賠上限為1,000萬。
◎ 在某一事故造成失能（給付比例30%）後，因不同事故造成身故（給付比例100%），因為失能與身故是不同事故造成，所以失能、身故理賠得分別請領，總額為1,300萬（30%+100%）。
【兩項以上的失能】
◎ 在同一事故中，造成雙耳喪失70分貝聽力（給付比例40%），以及雙手十指喪失（給付比例80%），雖然兩項失能都會給付，理賠金額應為1,200萬（40%+80%）但最高理賠以保額為限，所以理賠金總額為1,000萬。
但如果同一事故造成的兩項失能，為同一手或同一足，則僅會給付其中較嚴重的一項，例如左腳喪失機能（給付比例50%），以及左腳五趾缺失（給付比例40%），則僅會給付較嚴重的失能，理賠金為500萬（50%）。
◎ 在某一事故造成雙耳喪失70分貝聽力（給付比例40%）獲理賠400萬；而後因另一事故造成雙手十指全失（給付比例80%）應理賠800萬，但給付金額是累計最高以保額為限，因此這次理賠金為600萬（1000萬保額扣除理賠過的400萬）。
【合併過去的失能】
◎ 在事故中造成左眼失明（給付比例40%）獲理賠400萬，而後因另一事故造成右眼失明（給付比例40%），合併變成雙眼失明（給付比例100%），其給付比例100%扣除過去理賠的40%得出60%，高於單獨請領的40%，所以此次理賠為600萬，兩次失能共理賠1,000萬。
◎ 在事故中造成左腳五趾全失（給付比例40%）獲理賠400萬，而後因另一事故造成右腳五趾全失（給付比例40%），合併變成雙腳十趾全失（給付比例60%），其給付比例60%扣除過去理賠的40%得出20%，但低於單獨請領的40%，因此可單獨請領40%，所以此次理賠400萬，兩次失能共理賠800萬。
最後835小編提醒你，拿出你的意外險保單，找出項目為【失能保險金的給付】、【保險給付的限制】的條款來對照；雖然上述內容是根據示範條款，但一些舊保單，或是保險公司有自行修改的保單，規定可能會有些不同，記得仔細閱讀手上的保單，以確保自己的權益！
※ 延伸閱讀
【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！