「四貸同堂」族現身！貸款百萬投入股市拚翻身
近期社群上常看到有網友，秀出自己拿到2%以下的超低信貸利率，讓許多只能辦在6~8%的受薪階級，產生劇烈焦慮，懷疑自己被銀行當冤大頭，但有專家說，在台灣有高達95%以上的人，根本借不到2%的低利信貸，提醒民眾應拒絕比較焦慮，並謹慎維持信用分數，評估自身現金流才是上策。
從事金融保險業的投資人Hank坦言，自己是近期討論度極高的「四貸同堂」族群之一，身上背負房貸、車貸、信貸，甚至還有股票融資與質押。Hank說，目前手上有2筆信貸共200萬元，用於投資理財。他透露，其中一筆是4年前申辦的，利率約2.8%，另一筆則是2年前申辦的，利率約3.9%，兩筆加起來每個月還款金額大約落在27000至28000元之間。他強調，當時申辦時就已談好固定利率的條件。
在選擇信貸方案時，Hank認為除了利率之外，最看重的就是年限。他說自己都是拉到最長期限，可以拉到84期也就是7年，如此一來還款壓力相對較小，可控的資金就更多，就能夠投資金融市場的商品，創造更多利潤。加上近期搭上股市多頭行情，都讓他加快財富累積速度。
不過Hank也呼籲，信貸前要做好風險控管。他認為目前還是可以信貸，但利率不要高過4.5%會是比較好的情況。他進一步說明，若薪資達到一定水平，銀行就會給予較低的利率，另外有房子、車子等資產可以做佐證資料，這些都會幫助加分，利率就可以跟銀行談。
信貸利率2%是真的？專家揭95%人借不到
像Hank這樣信貸在4%以下的數值其實相當漂亮，但近期網路出現許多民眾秀出，拿到2%以下的超低信貸利率，讓許多人懷疑自己被當冤大頭。對此，房產專家Ziv學長警告，網路世界往往只呈現美好一面，95%以上的人根本借不到2%神級低利。他指出，台灣人的平均利率大概來到6.5%左右，30歲以下年輕人的實質利率平均大概是8.5%。基本上得要百大上市公司任職，或穩定在職比較久一點的時間，薪水收入還不錯，信用卡都有正常使用，這類的人比較容易辦到4%以下利率的信貸。
房屋集團趨勢中心資深經理陳定中表示，可能有些銀行，在前面幾期會提供相對低利，可能2%多利率，但這可能只有為期1至6期，第6個月以後利率就會調回到5%以上。他建議，如果本身名下有房產的民眾有融資需求，通常優先選擇還是以房屋增貸為主，用既有條件增貸可能利息只有2%多，相對起來比直接用信貸划算。
怎麼拿到低利率？銀行最看重信用分數與財力
專家說明，銀行放款的評估指標主要圍繞在「信用分數」與「財力證明」兩大關鍵。聯徵分數滿分800分，650分以上即具備基本申貸資格，但若低於600分就相當危險，低於400分則會直接拒絕。財力部分，大部分的銀行會根據常態性的月所得乘以22倍來做放款。
房產專家Ziv學長提醒，若想爭取到好的利率條件，有些事千萬不要做。他強調，最低應繳金額不能用，循環利息不能啟動，以及不要預借現金，全部的貸款都要準時繳，而且最好要繳到本金，負債比才會下降，銀行非常看重一個人的負債比。此外，銀行很注重還款能力，還款能力決定薪資上限，這決定貸款額度，所以平時要把存摺做好。
陳定中表示，通常在做信貸想要衝高額度時，會建議其他負債要去降低，比如有卡債要先還，有學貸金額不高的話就先把學貸清掉。他指出，整體的平均利率水平還是在5%至9%之間，若信用條件不是那麼好，可能還會到10%以上。專家提醒，申辦信貸時不只看帳面低利率，還得比較總費用年百分率，才是真實的借款成本，應謹慎維持良好信用評分，務實評估自身現金流，才能在借款時有更好的談判籌碼。