搞懂銀行存款玄機 存款、儲蓄存款3年利息差距逾2000元

台灣人愛儲蓄，舉世聞名，連諾貝爾經濟學獎得主安格斯 ‧ 迪頓 (Angus Deaton) 都稱台灣為「儲蓄王國」(the home of saving)。Money101.com.tw 特別比較銀行「存款」與「儲蓄存款」的差別，同樣存一年期百萬元，利息差 403 元；若時間拉長為 3 年，利息差距將拉大為 2050 元。
 
打開銀行網站，存款業務多樣化，有「活存」、「活儲」、「定存」以及「定儲」，彼此之間究竟有甚麼差別？基本上，民眾到銀行開戶，可以選擇「活儲帳戶」或是「活存帳戶」。

「活儲帳戶」的利率會比「活存帳戶」還要高，以台銀的牌告利率來說，活存年利率為 0.08%，活儲年利率則為 0.2%，年息就差了近 3 倍；而玉山的活存年利率為 0.01%，活儲為 0.09%，年息一口氣差 9 倍。若忘記自己當初選擇活存或活儲，也別擔心，銀行大多會為我們開立活儲帳戶。 

Money101.com.tw 提醒，活儲帳戶的起息金額大多設定為 1 萬元，換言之，存款低於 1 萬元是沒有利息的。

不過，部分銀行的數位帳戶，起息金額較低，以台新 Richart 數位帳戶為例，存款內有 1 元就能計息；華南 SnY 數位帳戶為 100 元就開始計息；國泰 KOKO 數位帳戶則是帳戶內有 5000 元，就計息。 

想要提高存款效益，採用「定存」以及「定儲」，年利率平均都有 1% 以上，比活儲高了 5 倍。「定存」以及「定儲」要如何挑選？Money101.com.tw 建議民眾可依存款放置的「期間」或是「資金池」多寡來決定。 

首先，若資金一年內都不會動用，可將資金轉存「定儲」，因為「定儲」利率會比「定存」高。

目前，台灣銀行牌告一年期「定存」利率為 1.035%，一年期「定儲」利率則為 1.07%；除此之外，「定存」以單利計息，而「定儲」是以複利計息。因此，若同樣都是存百萬，一年下來「定儲」會比「定存」多 403 元；若是放 3 年期，「定儲」整存整付，就比「定存」多了 2050 元。 

其次，當小資男女的「資金池」還在累積，則可以選擇「定儲」中的零存整付來累積，以每月存入 2 萬元為例，依台銀牌告利率估算，一年後就可以領到整筆 24 萬 1389 元。