國銀房貸逾放數據上修甚至改寫 房貸族小心銀行審核將更嚴格
好房網News記者王震濂／基隆報導
金管會對外證實，因單一國銀內部報表科目分類錯誤，2026年上半年國銀房貸逾放數據普遍遭低估。經追查與校正，6月房貸逾放金額上修，由原公布的86.45 億元上修至94.64 億元，使得逾放金額突破9 億大關的時間點大幅提前。專家表示，是逢央行九月升息關鍵，將直接促使各銀行端強化審查，進而影響購屋族未來的融資佈局與申貸成功率。
這次的事件？房貸逾放數據校正代表什麼？
銀行局副局長張嘉魁表示，以往金管會在檢核報表時，會對較大變化的銀行，進行再次審查，而這次則是發現一家銀行因內部報表科目分類錯誤，2026上半年各月房貸逾放均有少報，已要求該行回溯清查整個申報期間；其中6月已率先完成修正，原公布全體國銀房貸逾放86.45億元，校正後提高到94.64億元，等於低估8.19億元。
張嘉魁也指出，全體國銀房貸逾放比校正後仍維持在0.08% 的歷史低位，顯示國銀資產品質實質上依然極為穩健，房貸逾放金額的上修主要源於監理機關對銀行申報機制的校正，並非代表房市爆發實質違約潮，但金管會也確認，該銀行今年上半年各月都有少報，因此1至6月先前公布的整體國銀房貸逾放數字均遭低估，但各月究竟要上修多少，仍待逐月清查。
雖然從金管會的回應來看，本次國銀房貸逾放數據失真事件，看似是一起銀行申報科目的技術性失誤，但在市場心理層面卻投下了震撼彈。21世紀不動產企劃研究室副理董家菱指出，雖然數據上的翻轉，降低了一度以為房貸壞帳潮來襲的恐慌不安，但是也讓各銀行繃緊神經，因為重新、加強控管，勢必會是銀行得立刻進行的事。
雖然金管會強調各國銀資產品質穩健，但這次銀行端發生申報漏報的烏龍事件，董家菱表示碰巧又在韓國時隔3年7個月首次連續升息，以及日本銀行副行長冰見野良三於公開演講時，暗示未來計畫升息的時機點上，更讓國內央行升息與否增添不確定因素。
特別是在央行持續執行信用管制的大背景下，董家菱認為，在面對監理單位的密切關注與清查壓力，早就營運態度轉趨保守銀行們，銀行放款額度本就相對吃緊，如今又勢必讓銀行風控部門，在審核新案件時，必須展現出更為嚴格的企圖心與風險防線，直接重塑銀行的授信態度。
董家菱強調，對於申貸族，未來的申貸關鍵佈局，建議聚焦於三大方向：
●信用紀錄極致化：信用卡與各類貸款務必保持零遲繳紀錄。
●財力證明完整化：除了扣繳憑單外，應積極準備扣繳憑單以外的資產補充說明。
●申貸管道多元化：切忌僅依賴單一銀行，應同時向2至3家金融機構送件諮詢。
針對正在或是準備買賣雙方，董家菱表示，簽訂房屋買賣契約時，務必在條文內爭取延長交屋與融資撥款的作業時間，至少預留45至60天的審核緩衝期，以應對銀行端拉長的核貸流程。
而對於賣方來說，則應主動關注買方的融資進度與信用條件，甚至可以在契約中約定適當的履約保證條款，避免因買方貸款因審查變嚴而陷入撥款延宕，導致整筆房屋交易面臨停擺或履約爭議。
●常見問題 FAQ
Q1：國銀房貸逾放金額破90億，代表房市快要爆發違約潮了嗎？
A1：完全不是。本次金額上升主因是單一銀行內部報表科目分類錯誤進行校正，修正後全體國銀房貸逾放比仍維持在0.08%的極低水準，資產品質極為健全。
Q2：這波逾放數據修正會影響到一般民眾的房貸申請嗎？
A2：會間接影響審查嚴格度。雖然政策沒有改變，但銀行受到監理機關關切後，將全面強化合規與風控機制，審核流程與財務審查會比過去更加嚴謹。
Q3：為什麼7月的房貸逾放金額會從「暴增7.8億」變成「月減0.39億」？
A3：因為6月逾放金額由原公布的86.45億元上修至94.64億元。在基準點調高後，7月的94.25億元相比之下實際上減少了0.39 億元，原先暴增的解讀完全翻盤。
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