華南銀3分行驚爆弊案 3行員A走客戶462萬
銀行業再傳行員挪用客戶資金弊案。華南銀行旗下3家分行接連爆發舞弊案件，3名行員利用盜蓋印章、偽造簽章、截留溢額款項及竄改匯款資料等手法，合計盜用逾462萬元，受影響客戶達9人。金管會認定華南銀行內控機制未能有效防堵，今(25)日開罰800萬元。
這次案件分別發生在積穗、士林及台南分行，3名涉案行員彼此並無關聯，屬各自違規。其中又以台南分行行員涉案時間最長、金額最高，相關行為自2017年9月持續至2025年8月，前後長達近8年，涉及7名客戶，金額約457萬元。
據瞭解，台南分行涉案行員利用辦理外匯及存款業務的機會，竄改客戶國外匯入款受款資料，或冒用客戶簽名提領存款，期間並以挪用後再返還、相互填補資金缺口等方式掩飾異常，部分客戶因此未能立即察覺帳戶款項遭動用。
至於積穗分行，涉案人員疑似藉由協助客戶辦理業務的機會，取得已預先蓋妥印鑑的空白取款憑條，再持單提領約5萬元，影響1名客戶；士林分行則有行員私自留置客戶臨櫃繳納信用卡款項後產生的結帳溢額，未依規定通報主管或辦理掛帳。
金管會指出，3起案件涉及的違規手段，還包括盜蓋客戶印章、偽造客戶簽章提領新台幣及外匯存款，以及更改國外匯入款受款人帳號等，顯示問題不只出在個別員工操守，銀行的員工行為管理、系統控管及內部覆核，也未發揮應有功能。
雖然華南銀行設有員工帳戶異常資金往來控管機制，但3名行員均未達高風險列管標準。金管會查出，現有制度未有效掌握異常交易模式，也未建立足以辨識員工舞弊風險的監控及預警機制，以至於無法及早發現相關行為。
該行交易系統也被查出控管缺口。華南銀行辦理連續多筆存匯交易時，不必逐筆插入存摺列印紀錄；部分外匯作業在無摺情況下，也可選擇不連動扣帳。金管會認為，系統未設置適當限制及檢核機制，增加第一線人員規避正常作業程序的空間。
另外，主管覆核流於形式，同樣是金管會開罰的重要原因。主管對於部分存匯及信用卡繳款交易，未確實比對傳票認證資料與客戶填寫金額；外匯業務也曾出現電腦系統資料與覆核用印水單內容不一致，但主管仍核准解款交易。
金管會表示，依銀行法相關規定，對華南銀行處以800萬元罰鍰，並要求全面檢討交易資訊系統、作業流程及主管覆核機制，同時補強第一線內控、風險管理及內部稽核等3道防線的調查與處理程序。
同時，華南銀行須依責任地圖追查總行督導人員的管理責任，評估對涉案人員採取法律行動，並將3名違法失職人員報送聯徵中心。華南銀則說明，涉案行員均已離職，遭到挪用的款項也已全數返還。
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