下重手！貝森特要求銀行核實客戶身分：非法移民無權進金融系統
美國財政部長貝森特（Scott Bessent）於週二證實，一項要求銀行強制蒐集客戶「公民身分資訊」的行政命令已進入制定階段。貝森特強調，非法移民「無權進入銀行系統」，並強硬喊話金融機構應即刻做好準備，迎接這項開戶監管任務。
現行KYC規則面臨挑戰 貝森特質疑國安漏洞
目前在美國開設銀行帳戶雖需遵循「了解你的客戶」（KYC）規範，但僅要求核實身分（如社會安全號碼或 ITIN）、地址與出生日期，並不強制要求提供公民身分證明。
貝森特對現狀表示不滿，他質問：「為什麼身分不明的外國人可以開戶？如果你不知道客戶的身分是合法還是非法，不清楚其是否為公民或綠卡持有者，又如何能稱得上『了解你的客戶』？」
他強調，美國應效法海外部分國家，實施更嚴格的身分核實規則，並透露未來的行政命令下，「真實識別卡」（Real ID）將不被視為足夠的法律文件。
共和黨全力支持 立法動作頻頻
此項行政命令與共和黨近期的立法方向高度一致。參議員湯姆·科頓（Tom Cotton）已於 3 月提案，要求受 FDIC 或 NCUA 承保的金融機構必須核實開戶人的合法公民、居留或簽證身分。科頓曾致函財政部，敦促審查現行允許非法移民進入美國銀行系統的規則。
銀行業與專家憂心 行政成本與經濟衝擊
儘管政府立場強硬，但金融政策專家與銀行業也發出預警。智庫「美國行動論壇」（American Action Forum）估計，核實新帳戶可能增加高達 7,000 萬小時的文書工作，行政成本可能激增 26 億至 56 億美元。
若非公民（含無證移民）被排斥在銀行體系之外，將導致「無銀行帳戶」人群增加，使稅收流失，並將這部分經濟推向純現金的地下化模式。目前尚難估算核實數千萬個「現有帳戶」持有者公民身分的技術難度與資金缺口。
貝森特對此則展現了不容妥協的態度，他直言非法移民「沒有權利進入美國銀行系統」。
參考資料
CNBC