你有資金周轉的需求嗎?或者是想要借一筆錢來做投資理財、購車等規劃,但又不符合車貸、房貸、保單借貸、股票貸款、青創貸款等資格嗎?這時候就需要信用貸款出馬來幫忙!
近期又到了繳稅季節,從4月開始的牌照稅到5月份的房屋稅及綜所稅,再來就是7月的燃料稅,有大額稅金要繳的朋友,也可以參考各銀行信用貸款方案,繳稅貸款來減輕負擔。
▶軍公教貸款》11家銀行貸款優惠利率、總額度、申請條件等方案整理
▶醫護人員貸款》挺醫護,8家銀行超優信用貸款利率整理
各家銀行信用貸款產品利率大不同,打出超低利率真的是這麼優惠嗎?還有其他眉角要注意的,像是手續費、總費用年百分率、貸款年限等,編編幫大家整理了信貸優缺點、申請條件、哪些方案才划算等常見問題,以及各家銀行信貸方案利率比較!來看看這些銀行信貸方案整理~
文章目錄
- 信用貸款常見問題Q&A
- 信用貸款是什麼?
- 信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽
- 申請信用貸款要注意什麼?
- 【永豐銀行-數時貸】
- 【星展銀行-卡友專屬信貸】
- 【凱基銀行-信貸神助攻】
- 【王道銀行-信貸優惠專案】
- 【台新銀行- Richart大口貸】
- 【中國信託-Online貸】
- 【玉山銀行-e指信貸】
- 【遠東銀行-Bankee 挑戰型信貸】
- 所有銀行方案整理表格
- 信用貸款
信用貸款常見問題Q&A
信用貸款是什麼?
信用貸款是以借款人的信用為申請依據,在沒有任何擔保品的狀態下借款,而銀行會根據借款人的經濟能力及最重要的信用紀錄,來核發貸款的利率及額度,由於沒有擔保品,所以對銀行而言信用貸款為高風險的產品,因此審核會較其他貸款方式嚴格。
信用申請貸款條件有哪些?信用貸款申請條件一覽
1.良好信用紀錄:準時繳納信用卡、貸款等
2.擁有穩定的薪資收入:建議工作滿6個月以上
3.基本的年收入門檻:建議至少30萬以上
申請信用貸款要注意什麼?
1.信貸利率:銀行信用貸款方案利率約為2%~至16%,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客。
2.總費用年百分率:算法是把申貸的開辦費、手續費以及多階段利率等成本計算。
3.開辦費/手續費:主要是申貸時,銀行進行聯徵查詢的查詢費,以及徵審過程中所產生的手續費用等,在有專案活動時會給予折扣甚至全免
4.貸款年限與額度:貸款年限大多3~-7年,額度會依照收入、工作職業性質、個人財產等條件來決定可貸額度
【永豐銀行-數時貸】
✔貸款利率:首期0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度800萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:0元起
※限制清償期間約定60個月者,可享手續費0元。
✔總費用年百分率:2.32%~15.82%
✔申貸快:數位信貸線上申辦,免出門隨時隨地快速搞定申貸大小事
✔撥款快:申貸後,最快一天內撥款
✔申貸條件:
1.年滿20-60歲本國自然人。
2.信用正常,且有正當收入職業。
另外還有軍公教優惠貸款方案及 醫護人員優惠貸款方案可參考唷~
【星展銀行-卡友專屬信貸】
✔貸款利率:首期優惠利率 0.88% 起
✔貸款額度:最低5萬元,最高300萬元
✔貸款期限:最長可分84期
✔手續費:【稅季專案】5/31前申辦享開辦費最優1,000元
✔總費用年百分率:3.67%~16.74%
✔申貸條件:年滿 20-60歲有固定收入,年收入達30萬元,無信用不良紀且持有星展信用卡正卡之中華民國國民。
*亦適用於符合資格的原花旗信用卡持卡人
●限時抽獎活動:
活動時間: 2024/4/1~2024/6/30
活動期間內成功完成信貸申請並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享8萬元雄獅旅遊券抽獎機會乙次(共6名)
加碼再享LINE POINTS 5,000點抽獎機會乙次(共100名)
《抽獎活動注意事項》
1.活動資格:本活動僅限於活動期間2024/4/1~6/30完成申請信用貸款,並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享兩項好禮抽獎機會各乙次。若於上述期間內透過線上申辦信用貸款並2024/7/31 (含)前成功撥款,則每獎項享各十次抽獎機會(含原抽獎機會乙次)。
2.活動期間,申辦並動用第二筆(含)以上之信用貸款,將無法獲得抽獎機會,且每人每獎項限中獎乙次。本活動不適用於星展銀行在職員工。
3.活動獎項:雄獅旅遊兌換券8萬元,共6名;及LINE POINTS 5,000點,共100名。
4.抽獎時間與方式:星展銀行將於2024/8/31 (含)前,於律師見證下自符合抽獎資格者中抽出獎項的幸運得主,共依序抽出106名中獎者,前6名獎項為雄獅旅遊兌換券8萬元,其餘100名獎項為LINE POINTS 5,000點,皆為正取,本活動無備取名單。
【凱基銀行-信貸神助攻】
✔貸款利率:首月優利0.01%(固定利率)
✔貸款額度:最高額度800萬元
✔貸款期限:最長7年
✔卡優專屬開辦費:0元起
✔總費用年百分率:1.91%~16.78%
✔使用MyData,免自行上傳財力
符合本活動條件使用MyData提供財力文件,綁約24期享開辦費減免至5,000元,綁約36期享開辦費減免至0元。
✔申貸條件:年收25萬以上,18歲至60歲之本國國民。
【王道銀行-信貸優惠專案】
✔貸款利率:一段式利率2.1%起(機動計息)
✔總費用年百分率:2.1%~16%
✔貸款額度:最高額度500萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:限時開辦費0元優惠
✔申貸條件:
本國人年齡20~65歲,有固定收入
年收入大於等於NT24萬元,小資也能輕鬆貸款
【台新銀行- Richart大口貸】
✔優惠年利率:一段式利率1.96%起
✔總費用年百分率:1.96%~16.39%
✔申辦手續費:新戶0元起
✔申貸條件:20-60歲有正當收入職業且信用正常,另專案適用已開立Richart帳戶之用戶(可透過連結一次性開戶+申貸)
✔貸款額度:最高200萬
✔可貸期數:24-84期
辦大口貸,完成任務並撥款成功得2000元禮券
●活動期間
2024/04/01-2024/06/30
●活動對象
具申貸資格之Richart用戶
●活動內容
即日起申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」,成功撥款超過60萬元(含),再送你2000元電子禮券,限量300名。
【中國信託-Online貸】
✔優惠年利率:首期0.01%
✔總費用年百分率:3.21%~14.87%
✔手續費:$3,000元起
✔貸款期間:最長七年
✔貸款額度:最高額度NT$ 500萬
✔貸款對象:年滿 20~65 歲之中華民國國民年收入需達 30 萬元(含)以上
《抽獎活動辦法》
1.活動期間:即日起至 2024.06.30 止。
2.抽獎獎項:香港雙人來回機票 (3名) 。
3.本活動之贈品為Edenred Taiwan 新加坡商宜睿智慧股份有限公司台灣分公司(下稱「宜睿」)發行之即享券ezfly 15,000 元面額抵用券(下稱「抵用券」),中獎人可持抵用券序號向ezfly易飛網購買全品項商品(包含但不限於香港雙人來回機票)用於折抵相關費用,面額限一次抵用完畢,餘額無法分次抵用,且無法兌換現金或找零。抵用券由宜睿提供服務,詳細使用方式以抵用券之注意事項、宜睿官方資訊為準。宜睿網站https://b2b.ticketxpress.com.tw/Home/Index
4.經以下任一通路完成信貸申請,即可獲得1次抽獎機會,每人最多1次抽獎機會。
(1)專人回電:填妥本頁面聯絡電話號碼並「確定送出」。
(2)0800專線:撥打0800-899-399詢問信貸。
(3)文字客服:與貸款文字客服詢問信貸。
(4)online申請:自行線上申請者。
5.中獎名單將於2024.07.19前公告於活動頁面,領獎截止日為2024.08.30,中獎人須配合填寫「領獎回執聯」並於領獎截止日前回寄至指定信箱,若填寫資料有誤、檢附資料不完整或未於指定期限內回覆,或有其他可歸責中獎人事由致無法核對中獎人資料之情事等,一律視為自動放棄中獎資格。贈品將於2024.09.30前寄出,請耐心等候。
【玉山銀行-e指信貸】
✔貸款年利率:首期貸款利率0.15%
✔總費用年百分率:3.48%~15.86%
✔手續費:3,000元起
✔貸款額度:最高300萬元
✔貸款期間:最長7年
《抽獎活動》2024年4月30日起至2024年6月30日止
活動期間內申請,並於2024年7月10日前完成撥款者,可享優惠方案並享刷卡金抽獎資格1次。
專案適用資格:明確年收入60萬元以上且近一年內無核貸玉山銀行信貸或信貸增貸金額50萬元以上。
專案抽獎資格:符合活動資格並成功撥款,且於活動期間使用玉山信用卡不限金額新增一筆一般消費。
刷卡金獎項內含8,888元 (3名)、6,666元 (5名)、5,213元 (10名)、1,313元 (20名),獎項於2024年7月31日前抽出,以簡訊通知得獎者(以顧客填寫於信貸申請書之手機為主),於2024年8月20日前入帳,不另行公告。
【遠東銀行-Bankee 挑戰型信貸】
✔貸款利率:4.00%~13.98%
✔貸款額度:最高額度700萬
✔貸款期限:最長7年
✔手續費:8888元
✔利息50%回饋:於貸款全額結清後90天內(實際回饋時間將依遠東商銀作業時間為準),回饋貸款期間實際繳交利息總金額50%為挑戰成功之獎金
專案對象:線上申請Bankee個人信用貸款選擇綁約方案,並於線上簽約對保選擇「電子郵件」為利率調整通知方式,且撥款成功之Bankee數位存款帳戶客戶。
回饋利息試算:小編申貸200萬元,選擇期限7年,利率最低4%,小編可回饋50%利息共$148,180
所有銀行方案整理表格
銀行
方案
手續費
優惠利率
最高額度
總費用年百分率
數時貸
0元起
首期0.01%
800萬
2.32%~15.82%
卡友專屬信貸
1000元起
首期0.88%起
300萬
3.67%~16.74%
信貸神助攻
0元起
首期0.01%
800萬
1.91%~16.78%
Online貸
3000元起
首期0.01%
500萬
3.21%~14.87%
e指信貸
688元起
首期0.15%
300萬
3.35%~14.63%
Richart大口貸
0元起
1.96%起
200萬
1.96%~15%
信貸優惠專案
0元起
2.1%起
500萬
2.1%~16%
Bankee 挑戰型信貸
8888元
4%起
700萬
4.00%~13.98%
華南銀行
快易貸
7000元
2.49%起
500萬
3.486%~14.091%
台北富邦
一般信貸
3,000元起
首期0.01%
500萬
3.03%~15.49%
國泰世華
泰幸福
9000元
1.88%起
300萬
5.99%~17.40%
兆豐銀行
特惠專案信貸
3000元起
2.34%起
300萬
3.61%起
渣打銀行
限定優惠活動
0元起
前三期0.1%
600萬
2.72%~14.28%
滙豐銀行
信用貸款
綁約6000元;不綁約9000元
首期0.01%
800萬
綁約方案:3.27%~16.31%
不綁約方案:3.69% - 16.78%
新光銀行
上班族信貸
9000元
1.68%起
300萬
5.23%起
陽信銀行
一般信貸
7000元
1.88%起
200萬
5.55%~8.57%
聯邦銀行
滿心期貸
8000元
首期0.1%
300萬
3.19%~15.1%
將來銀行
優貸
開辦費329元(原價888元)
1.99%起
500萬
2.04%~11.06%
LINE Bank
分期信貸
888元
2.08%起
500萬
2.20%~16.13%
樂天銀行
樂天貸感謝祭繳稅季
666元
1.97%起
500萬
2.03%~15.43%
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