因應高齡化、少子化 慎選保險兼顧人生各階段需求

記者陳建興／台北報導

高齡化、少子化的趨勢讓台灣社會人口結構逐漸改變，依據國家發展委員會人口推估查詢系統的資料顯示，2024年台灣人口數約2,340萬人，65歲以上的老年人口比例為19.18%，2045年總人口數預估為2,073萬人，老年人口比例為35.02%，而到了2070年，人口數將減至1,497萬人，老年人口比例將達46.54%，屆時平均1位青壯年人就要扶養1個老年人，對於家庭、社會都是沉重的壓力。

宏泰人壽對此表示，2025年台灣邁入超高齡社會，未來45年間，65歲以上的老年人口占總人口數的比例將愈來愈高。面對社會人口趨勢如此變化，每個人都有必要及早規劃，方能有效減輕未來可能面臨的照護與醫療負擔。從保險的角度來看，保險對於人生風險轉嫁扮演著重要的角色，人生每個階段對於保險的需求不同，對於肩負家庭責任的個人來說，壽險保障相形重要，而中高齡階段，隨著生理的衰退變化，醫療相關保險將更切合此一時期所需。

鑒於前述，宏泰人壽以目前深受保戶青睞的「宏泰人壽健康一生醫療型終身保險（WLH）」舉例，WLH具備壽險及健康險的功能，青壯年時壽險可以保障家人，而當步入高齡，醫療保障即發揮功能，不僅兼顧人生不同時期的需求，也讓未來可能須自我照護的高齡族群，多一份保障與安心。

WLH的壽險保障範圍包含身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金及完全失能安養扶助保險金；在健康險部分則包含住院醫療保險金、加護病房及燒燙傷中心醫療保險金、住院療養補助保險金、住院前後門診保險金、門診手術費用保險金、住院手術費用保險金、重大手術看護保險金。其中，萬一不幸發生完全失能的狀況，除了給付完全失能保險金之外，另外也保證給付10年完全失能安養扶助保險金，即便完全失能保險金已給付且契約終止，仍能有所保障。

假設30歲的男性投保20年期的宏泰人壽健康一生醫療型終身保險（WLH）100萬元，並選擇醫療保險金開始給付年齡為60歲，50歲時繳費期滿後，從60歲開始，就可享有100萬元的終身保障。在完全失能安養扶助保險金部分，若不幸完全失能，每年有8萬元的保障，領取10年為上限。另外，WLH針對特定年齡設有調整機制，強化老年醫療保障，其隨保險年齡呈現階梯式遞增，保險年齡達70歲時，各項醫療保險金提高以2倍給付，80歲之後提高為3倍給付，減輕年老時的醫療費用負擔。

對於未來高齡生活，多一分準備多一份安心。宏泰人壽也提醒，購買保險切莫道聽塗說，審慎自身評估並考慮未來因素，綜合年齡、家庭結構、經濟能力可負擔等各項條件的評比之後，再比對各保險保障範圍，以做出最好、最適合自己的決定與選擇。