你愈健康、保費減10%！國泰人壽怎麼用AI算出你的「活力分」？

國泰人壽5日發布新健康藍圖計畫，用戶只要使用穿戴式裝置，搭配國泰人壽App中新開發的「FitBack健康吧」功能，內含的AI就會以用戶的生活作息、體況等數據計算出「活力分」。而健康數據達標時，會另外累積「經驗分」，經驗分可用於國泰人壽自家的「外溢保單」，針對經驗分愈高的用戶，提供最高10%的保單折扣。

所謂的外溢保單，是金管會在2016年推出的概念。舉例來說，一位規律作息、運動，主動降低健康風險的用戶，保險公司應該以較低的費率作為獎勵。而這也是國泰人壽47張外溢型保單以來，首度結合「FitBack健康吧」的外溢保單。

「FitBack健康吧」串連App提供靈活服務

將App與金融服務串連，是國泰集團在轉向金融科技時常常採取的方式。用戶完成運動後，可以在國泰人壽App中的「FitBack健康吧」打卡，或是利用穿戴式裝置與App綁定，讓日常體況數據匯入App中的系統，記錄的項目包含走路步數、睡眠、心律等數據。

隨著用戶的運動量越多，會員等級也就愈高，隨著會員等級愈高，國泰人壽也會提供更高額的保費減免。針對等級最高的菁英會員，在購買指定壽險、防癌險等時，最高可減免10%保費。

國泰人壽副總經理凃薏如表示，過去保險業者在制定外溢報單的回饋時，主要是依照制式數據，如投保後的健康檢查資料，「以前我們看數據，現在我們看行為。」「FitBack健康吧」讓用戶自由綁定追蹤身體狀況的電子裝置，包含手機、Garmin智慧手錶、Apple Watch、Fitbit智慧手錶等，可以更動態地了解用戶的身體狀況。

而這之所以重要，是因為保險業向來依賴數據來進行風險控管，而隨著人類壽命越來越長，未知或沒有太多前例可循的變數也跟著增加，「而隨著穿戴式裝置從運動用戶走向一般群眾，越來越多記錄即時體徵的資料，其實正補起了這段評估風險的數據『空白』。」Garmin亞洲行銷業務副總經理林孟垣說。

目前為止，「FitBack健康吧」用戶數目前已超過80萬，每一秒就會產生2筆數據。當中有95％以上的會員數是來自於國泰人壽的保戶，國泰人壽更訂出目標於2023年達到會員數100萬人。

健康策略還有3面向：促進健康、亞健康、高齡化

上述提及與「FitBack健康吧」緊密結合的外溢保單，只是國泰人壽「健康策略藍圖」4大面向的其中之一。其他面向還包含：健康促進、亞健康與高齡服務。

國泰人壽App中的AI系統也是驅動保戶「健康促進」的引擎。當用戶為了得到更高的活力分而努力運動，穿戴裝置記錄到的步數匯入AI系統，活力分增加時，會同步累積「經驗分」。用戶可以以經驗分換取國泰小樹點，進而在合作的通路消費。有趣的是，統一超商做為國泰合作的通路之一，觀察到用戶憑小樹點在消費時，有一半點數都用於兌換健康飲食。

更進一步，針對大多數人的「亞健康」族群——既非全然健康、也非生病的狀態——國泰人壽與桃園地區的在地優良診所試點合作，由醫師、營養師、藥師、衛教師組成管家團隊，以客製化衛教、健檢紅字複查提醒、用藥諮詢等，協助用戶發展個人化健康照護計劃。

針對日益增加的高齡族群，國泰人壽亦積極發展「高齡服務」，已精選培訓630位業務員成為「健康顧問」，學習高齡照護、熟悉政府資源等專業知識，並與工業技術研究院合作，以學理及醫療科技為基礎打造認知功能檢測服務，目前已累積超過萬人使用，更有多位民眾在體驗檢測後，透過業務員進一步說明，進而補足保險缺口。

國泰人壽專案經理林聖凱表示，健康策略藍圖計畫從2018年發展至今，搭配集團數位轉型，壽險業在規劃保險服務時能有更多想像，當中可以加入更多科技元素，相關人才招募也逐步到位。

責任編輯：林美欣

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