買東西常看到「先買後付 BNPL」？分析師揭 2 大原因 2024 年它會更流行
「分期付款」一直是小資族在購買高單價商品時，頗受歡迎的付款方式，可以有效的減輕消費者的帳單壓力，近年，有個類似的付費方式：「先買後付 BNPL 」（Buy Now Pay Later）崛起，它不僅沒有利息或者利息很低，且過程不需要用信用卡，也不會檢核消費者的信用額度，獲得一眾年輕人的青睞。
從國外紅到台灣，「先買後付」用戶成長 24％！
在歐美地區，先買後付已經流行了一陣子，去年感恩節假期期間，市場上使用 BNPL 服務進行線上購物較去年同期飆漲 42%。根據國際清算銀行發布的最新報告顯示，2019～2023 年全球 BNPL 的商品交易總值，預估成長超過 6 倍，達到 3,500 億美元，平均單日活躍用戶數更成長了 10 倍。
相中這個趨勢，愈來愈多科技巨頭涉足這塊領域，PayPal 於 2020 年推出「Pay in 4」服務後，蘋果也推出自己的先買後付服務「Apple Pay Later」，整合進 Apple Pay 的行動支付生態系當中。
而這股流行也吹進台灣，根據先買後付品牌 AFTEE《2023 年台灣 BNPL 趨勢及使用行為大調查》發現，2023 年台灣市場使用過 BNPL 的用戶數量相較 2022 年成長 24％，而將「先買後付」作為網購中主要支付工具的消費者，較前一年提升了 14％。
這也讓本土業者包括台灣大、網家、中租、中國信託資融都相繼搶進先買後付市場，像是台灣大先買後付服務「大哥付 你分期」，已陸續拓展至 momo 購物網與 486 團購，上線至今總交易金額年增逾 15 倍，用戶使用率亦年成長 25 倍。
誰最愛用「先買後付」？為什麼？
BNPL 尤其受到年輕族群，或者收入不高的人歡迎，根據調查，有 56% 的 Z 世代消費者和 60% 年收入低於 50,000 美元的消費者表示他們經常選擇 BNPL ；在台灣市場中，同樣是以 30 到 50 歲的 X、Y 世代使用者為主，該群體用戶比例年增 21％，位居成長最多的年齡層。
《CNBC》指出，對 Z 世代年輕人來說，他們拒絕傳統的高利率信用卡，投向不需要信用證明，就能零利率分期的「BNPL」購物方式，另外，由於網購風潮在疫情之後儼然成為消費者的主要購物渠道，而 BNPL 的付款方式令購買高單價商品方便性大增，所以愈來愈多用戶開始使用。
「先買後付」到 2024 會更流行！分析師拆解 2 原因
根據 ResearchAndMarkets.com ，照目前的趨勢，美國 BNPL 市場將以 31% 的複合年增長率擴張，到 2028 年達到 83 億美元。
Adobe Digital Insights 首席分析師潘迪雅（Vivek Pandya）認為，BNPL 在 2024 年將會更流行和普及。原因有二：其一是隨著物價上漲，消費者的可支配收入變少，無息的分期付款肯定會吸引更多消費者，其二是許多支付平台、網購平台、甚至實體零售，都加入 BNPL 的行列，像是美國零售巨頭沃爾瑪（Walmart）就和 BNPL 支付平台 Affirm 合作，讓消費者無論在沃爾瑪電商或實體店面消費時，都可以選擇先買後付。
雖然先買後付很方便，但消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）也提醒消費者，儘管「先買後付」不收取利息，但逾期還款仍須繳付罰款，也得時時注意還款時間，免得債台高築。
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＊本文開放夥伴轉載，參考資料：《M Live》、《The Street》、《中時新聞網》，首圖來源：取自 Affirm。
（責任編輯：廖紹伶）