Wefox估值衝上30億美元！德國保險新創扭轉業務員形象，如何拿下歐洲第一頭銜？
來自德國的新創公司Wefox原本只預期在C輪融資中籌集約2億美元，在投資者催促擴大融資額度後，最後獲得由柏林風險基金Target Global牽頭的6.5億美元，這整個過程甚至只花上1個月，而 該公司的估值現已達30億美元，比2019年增加3倍 。值得一提的是，此次不僅是最大規模的C輪融資之一，也可能是保險科技業裡創紀錄的C輪融資額。
利用數位化工具，與平台建立全新的投保關係
總部設在德國柏林的Wefox創立於2015年，與傳統保險公司不同的是，它並不是一家透過直接面對客戶來兜售保險產品的公司，而是 一家透過數位化工具銷售家庭保險、車險、責任險等商品的公司 。Wefox目前也是歐洲排名第一的保險科技平台，已在瑞士、波蘭等地展開業務，現正計劃擴展至義大利。
Wefox的創辦人Julian Teicke從小看著身為保險推銷員的父親，在家庭聚會上受到冷落，只因為親戚害怕他父親會賣保險商品給他們而避開他，為了不重蹈他父親的覆轍，Teicke選擇走出自己的保險新創之路。
Teicke曾說：「雖然業界都在說保險銷售員的職業正在消失，但我們認為他們反而比以往任何時候都還重要。」正因為知道傳統販售保險產品的方式還會持續下去，所以Wefox順應保險產業當前的商業模式，推出可串聯保險公司、保險銷售員和客戶三方的媒合平台，讓客戶與保險公司能以一種更透明、方便和簡單的方式，建立全新的投保關係。
Teicke說：「公司的最終目標是—— 建立一種能利用AI幫助消費者預測、甚至能預防20～30%未知風險的產品 ，從滑雪意外事故到阿茲海默症都會是我們的服務範疇，而AI還能利用即時數據（例如駕駛行為）來調整保費，並希望能讓保險從一個需要推銷的產品轉變為客戶願意主動購買的產品。」
將保險銷售員隱形於保險科技市場中
G Squared管理的合夥人Larry Ashebrook指出：「多數的保險科技公司都試圖從保險公司、銷售員、客戶這三個觸點裡，消除其中一個，以徹底改變保險科技產業，而Wefox已經找到一種能真正為此生態系統提供更好體驗的方法—— 亦即拿掉中間的銷售員 。」
但這不代表Wefox完全否定銷售員的存在，因為在歐洲市場，10份保單裡有9份是由銷售員賣出，所以Wefox允許銷售員帶著手上的客戶加入平台，讓平台幫助銷售員替客戶提供投保建議與銷售保單。光是三個月內，Wefox平台就可增加約2,000名銷售員，目前累計已達約5,000人。
在Wefox平台上， 約有80%的客戶來自保險銷售員，剩下的20%是自行註冊的個別客戶 。在成本方面，先進的數據分析和能與80%客戶進行自動化互動的能力，意味著Wefox能比傳統保險公司更快且更便宜地處理保險索賠；此外，Wefox還可充當客戶的數位錢包，在裡頭儲存自己購買的各種保單資訊。
Teicke在受訪時提到：「Wefox的業務和營收可以如此快速成長，要歸功於 『數位化工具』 。因為Wefox用自動化方式，簡化原本需要密集勞力才能進行的承保手續、索賠支付、保單修改等，使銷售員可以賺取比原本多四倍的收入。」
Wefox野心勃勃的未來發展藍圖
根據PitchBook的統計數據，為了徹底改革價值6.2兆的全球保險市場，當風險投資公司最早在2018年發現該市場的投資成長率已達150%（約60億美元）時，就不斷提出欲對保險科技產業進行投資。 去年，各類投資者在該行業甚至投入66億美元，而在2021年第一季就已額外投入22億美元 。
Wefox的財務長兼共同創辦人Fabian Wesemann表示：「Wefox在2018年推出的自有產品組合，佔去年收入的30%，其餘的收入都是佣金。但明年起保費收入和佣金收入將平分秋色，因為我們的自有產品除了家庭險、責任險、車險外，還擴展到人身保險（如健康險、人身意外險）的面向。」
單看2020年，Wefox的年度收入就已超過1.4億元，由於C輪募得的資金將用於建立品牌行銷團隊和打造新產品組合，因此 Wefox將2021年的營收目標提高至3.5億美元，並預計推出大約20種的投保新品 ，例如財產和意外險、寵物險、健康保險、壽險等。
Wefox不僅打敗其他競爭對手，更讓前期就已投入資金的大型投資者，願意繼續投資，甚至還吸引一些新的投資者。關於保險科技的未來，Target Global的合夥人Yaron Valler表示：「希望Wefox在將業務擴展到美國和亞洲前，能先專注在歐洲的發展。而我的目標是在保險科技產業取得領先全球的地位，目前我還沒在歐洲地區看到任何競爭者，能像Wefox一樣，如此洞燭先機，引領同業。」
資料來源：Tech Crunch、路透社、富比士、美國商業資訊、Crunchbase
責任編輯：文潔琳、蕭閔云