「一間4千萬房子壓垮了我們」人生勝利組淪屋奴…一手好牌打到爛的啟示：沒這2條件別想買房
作者 : 翁申霖 整理
圖片 : 達志
買房是不少人心中最大的夢想，但隨著物價水漲船高、央行升息壓力等，讓不少購屋族肩頭上的重擔又更沉了一些。有對薪資優渥的情侶，總年薪上看450萬，在外界眼中堪稱人生勝利組，卻買下了要價高達4千萬的房子，如今除了被房貸壓得喘不過氣，更成了無法存錢的月光族，讓不少人看了直搖頭，高薪的他們做錯了什麼？
一名網友在Dcard上提及，自己與男友算是高薪一族，兩人年收入加起來約達450萬元，由於有結婚的打算，因此決定拿出2500萬存款，購入一間價格高達4000萬的房子。起初他們倆以為光靠優渥的薪水就可以輕鬆負擔房貸，殊不知這才是惡夢的剛開始。
「薪水全都拿去還房貸了」，原PO透露，從來沒想到自從有了房貸之後瞬間變成月光族，且考量到預算問題，連婚禮都辦不成，「現在的我們存不了錢辦婚禮，於是決定不辦了。」甚至心裡承受莫大的壓力，擔心萬一其中一方出事或丟了工作，「要留下一個人承擔所有房貸就有點可怕。」
她坦言，現在兩個人出去吃飯一個人飯錢只能壓在300元以內，且每月還要給父母2萬元的孝親費，「在外人眼裡我們已經是裝備技能滿點的課長，但其實活生生就是個房貸奴！」
不少人看了他們的處境，紛紛搖頭大嘆「一手好牌打這麼爛也是不容易！」甚至質疑「真的需要4000萬的房子嗎？」許多網友把癥結點指向金錢規劃的問題，「這跟你們收入多少沒關係吧？跟你們的規劃失策才有關」、「與其看著450萬這個數字，不如好好審視平常的開銷」、「這已經不是收入多寡問題了，是你們的理財規劃跟風險承擔當初都沒想清楚」。
高薪都被壓垮，普通上班族買得起房嗎？專家：搞清2觀念就入手
央行不久前宣布再升息半碼，房貸利率的地板價攀升到1.81％，加上物價紛紛齊漲，除了讓有殼一族每個月的負擔更加沉重，也讓還在觀望的族群選擇當一個「躺平族」，不過，一般上班族這輩子真的沒希望買房了嗎？又或是要怎麼衡量自身是否有能力買房？
「如果年輕人有能力籌出頭期款的話，我會建議盡早買房。」理財專家、《今周刊》專欄作者畢德歐夫這麼說，此外，若能維持正常的生活基礎開銷，每月繳交的房貸總額不要超過每月收入的40%，在這樣的原則下，可考慮入手自住房產，達成強迫儲蓄的目的。
也就是說，如果連頭期款及40%房貸都難以付出來，那麼離買房一事也就還有一大段路要走；畢竟若是硬買下超出自己能力負擔範圍的房子，下場可能與上述情侶一樣慘，甚至是更慘的案例比比皆是。
如何爭取更好的房貸利率？
◎信用狀況
查看聯徵中心的信用評分，加上平時繳款的狀況，舉例來說，信用卡是否定期準時繳款、刷卡額度是否在合理範圍，也盡量不要有啟用過多次的信用卡循環次數或不要每個月都刷滿額度等，減少信用分數被扣分的情況。
◎負債比
每月所有債務支出佔淨收入的比例，所以除了房貸之外，如果也有信用貸款或車貸都會計算在內，一般會建議控制在30%左右才不會負擔太重。
◎還款能力穩定性
銀行核貸時，短期、零星次數的大筆資金入帳，跟長期、穩定的收入，通常銀行會比較偏好後者，因為這代表著貸款人的還款能力較穩定。
自由工作者能累積信用？
建議可以盡量將收入定期匯入經常往來的銀行帳戶中累積往來紀錄。其次也可透過財力證明，為自己爭取較好的利率與成數。
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