虧大了！他花 10 萬治療牙齒，保險只賠 1 萬 5？
案例
車禍撞斷五顆牙齒，治療花費 10萬元。
小明想起自己有保 5萬保額的意外實支實付，想說可以減輕一點負擔。
沒想到申請後的理賠金額跟想像中的不太一樣。
理賠單據上面一顆牙齒最高限額 3,000元，所以總共只賠 1萬5？
**行之有年的內規
保險公司很常都用這種內部規定（內規）來做理賠的處理。
不要說一般的保戶不懂，就連從業人員也沒幾個真的瞭解「內規」是不對的。
在這種情況下不懂得爭取權益的保戶，往往只能摸摸鼻子認了。
**示範條款與商品審查事項
是不是真的有如保險公司說的一般，牙齒都是限額理賠呢？
這要分成意外險（傷害保險）跟醫療險（健康保險），這篇先從傷害保險單示範條款來看：
「傷害醫療保險給付附加條款」並沒有規範「牙齒」限額理賠。
**條款有約定，才能限額
下圖是XX保險公司的官方網站所擷取「常見問題」項目。
其中第四項可以看到，該保險公司對於每顆斷裂牙齒補助金額為新台幣 5,000元。
但該公司意外險以及醫療險，都沒有此約定（基本上與示範條款相同）。
因此在沒約定「牙齒限額」的前提下，保險公司應該要依照條款做理賠，也就是全額理賠（以保險金額為上限）。
所以若依照小明這個事故而言，保險公司實際應該理賠的金額是 5萬元，而非自己內規所定的一顆牙齒 3,000元。
法律不保護讓權利睡著的人
保險公司對於意外所造成的牙齒相關理賠，往往都會以內規來規避應負的保險責任，