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辦信貸 銀行傳授拉高信用評分要訣

原PO想申請信貸,來負擔購置家具的費用。(示意圖/取自unsplash)
▲在物價高漲又適逢繳稅旺季,資金調度讓不少家庭大傷腦筋,不少人會考慮個人信貸,但又怕信用評分不高審核過不了,銀行傳授提高個人信用分數的訣竅。(示意圖/取自unsplash)

俄烏戰爭所引發通膨效應,讓消費者對物價高漲相當有感,加上適逢繳稅旺季,資金調度讓不少家庭大傷腦筋,不少人會考慮個人信貸,但又怕信用評分不高審核過不了。銀行表示,要順利申貸也有訣竅,包括準時繳卡費,不要短時間向多家銀行借貸,避免影響聯徵,才能拉高信用評分。

因應疫情變化,110年度綜所稅申報延長至6月底,適逢疫情攪局、通膨帶動物價漲聲不斷,讓多數受薪階級備感壓力,如想透過貸款方式緩解資金壓力,大致可選擇保單借款與銀行信貸等方式,但以資金成本角度考量,銀行的無擔保個人信貸相對是較理想的選項。

不過,想要順利申辦個人無擔保信貸也有訣竅的,華南銀行建議,實務上,銀行在信貸審核時,通常會以借款的人財務狀況、信用評分進行評估,也因此借款人想要拿到較高的額度、較低的優惠利率,不妨可從「按時還款」與「避免短期跟多家銀行申貸」兩大方向著手,以此提高自身的信用評分。

一般來說,銀行在審核信用貸款時,會根據申請人的年齡、收入來源、財務狀況與信用狀況等項目評估借款人的條件,舉例來說,假設小明年滿20歲,有正當職業且在同一公司任職滿2年以上,通常就會被認為是每個月有固定收入來源可還款之人。

若小明有使用信用卡消費的習慣,且每個月都會按時繳交卡費不拖延,他的信用評分也會比較高,在有穩定的收入來源、信用評分也高的情況下,小明想要申辦個人信貸獲得銀行核貸的機率也較高。

銀行解釋,信用評分主要是根據個人的還款紀錄,定期揭露的信用資料,只要是與金融機構有往來,且定期還款者,信用評分也較高;反之,若借款人長期延遲還款,通常信用評分也會較低。

如果過去曾經延遲繳款也別擔心,個人信用評分機制為浮動機制,只要借款人持續與銀行的相關產品有信用度互動,且養成準時繳款的好習慣,仍有機會修補信用評分。

銀行也提醒,在挑選個人信用貸款時,除了比較借款利率外,也要留意相關費用,包括開辦費用與個人信用查詢等費用,這些都攸關借款成本。

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