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日商恩沛科技推出的先買後付（Buy Now Pay Later，BNPL) 服務「AFTEE先享後付」自2018登台以來，經過6年發展，截至2024年底會員數已突破160萬、合作商戶超過4000家，已是台灣最大BNPL品牌。

「先買後付」顧名思義就是先消費、後付款的金流服務，鎖定台灣800萬名尚未持有信用卡的成年人，包括學生與沒有固定月收的族群。目前，台灣承作業者中，僅AFTEE與中租旗下銀角分期用戶超過百萬。

不過，隨著新加坡商Atome退出台灣，BNPL業務在疫情後是否逐漸退燒，也成為市場討論話題。

AFTEE總經理角元友樹24日端出會員人數、合作商戶年增率皆雙位數的成績單，對市場成長表達看好，目標是2025年度交易筆數再成長5成，並宣布將推出線下掃碼支付等創新服務，助攻電商平台完成OMO一條龍佈局。

估台灣BNPL市場將達12.8億美元，當消費者「第二個錢包」

2024年AFTEE會員人數年成長23%，已突破160萬人，合作商戶年則成長30%、超過4000家，年度總訂單數年成長更達34%，皆以雙位數成長。

從AFTEE用戶輪廓觀察，會員性別以女性為主，年齡層以30歲到40歲最多，購買品類前三名是居家生活、3C家電與日用保健。 從消費習慣來看，則是以小額高頻為主，AFTEE每月消費用戶中，有50%以上消費總金額落在3000元到5000元之間。

目前，AFTEE鎖定用戶不僅未持有信用卡的族群，許多持卡人也會在電商消費時選用BNPL服務。其中一部分使用者是為了不洩漏信用卡號，也有使用者是為了保留信用卡額度給大額消費，透過BNPL分擔日常小額支出，將兩者搭配使用，讓AFTEE逐漸成為「第二個錢包」的概念。

從整體市場環境來看， AFTEE商務總監傅鈺庭指出，台灣BNPL市場在2025年預計年增14.4%，規模達12.8億美元（約新台幣418億元）。

展望未來5年，2025到2030年間年複合成長將達10.4%，在2030年達到21億美元（約新台幣686億元）的規模，顯示BNPL業務仍具成長潛力。

角元友樹說明，隨著市場與用戶規模逐漸擴大，為因應更高的風險運作需求，風險控管模組與額度機制也逐年優化，並透過穩定還款能累積信用額度的機制，培養會員良好的消費習慣。

傅鈺庭分享，目前僅2成用戶會使用分期還款功能，8成用戶都是選擇全額還款，且整體未付率維持在1%以下，在同業中表現良好，代表會員使用習慣佳，未來也將持續控制未付率，

目前，AFTEE新用戶信用額度可能落在1萬元上下，隨著累積消費與還款額度紀錄，可以逐步累積到2萬元以上。此外，系統也會依照特定消費品類動態調整額度，例如購買合作商戶虎航的機票時，可能視情況提高額度，以滿足會員消費需求。

角元友樹進一步指出，額度達2萬元以上的高活躍用戶在2024年成長率達4成，顯示用戶黏著度持續提升，AFTEE也導入「回購券」等機制，鼓勵會員持續使用BNPL服務。

在擴大消費端用戶的同時，AFTEE宣布2025年將加速生態圈布局，攜手更多平台合作，重點聚焦行車產業與演唱會市場，目標合作商戶突破5000家、交易筆數成長50%，持續擴大市場版圖。

傅鈺庭也指出，2025年將為合作商家提供線下掃碼結帳、訂閱制服務，以及串接上下游商家的B2B金流等3大創新功能，以深化與商家的合作關係。

其中，線下掃碼結帳並非與行動支付業者競爭，而是鎖定現有合作電商商戶，提供線上線下整合解決方案（OMO），助攻客戶完成策略與營運目標，打通全通路銷售，以拓展更完整的支付場景。

責任編輯：李先泰