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生活

想提早退休避4地雷! 無投資、未替意外做準備

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更新於 09月09日14:50 • 發布於 09月09日14:35 • 謝丹慈 何佳陽
圖/TVBS
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財富自由想要提前退休是許多人的夢想,但就怕你沒有審慎評估,像是不積極儲蓄,再來是忘了投資,還有太依賴雇主福利,以及忘了替意外做準備,都可能影響你完美的退休計畫,尤其未來也不一定會符合你現在的假設,只能盡力做好安全規劃,適情況調整。

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規劃退休上班族唐鴻:「其實2014年開始做的,已經十年就累積到四十幾萬的追蹤者,可以跟外面接一些案件,然後也有經紀人會幫我接案件。」

今年50歲的上班族唐鴻,距離自己預期的退休還有15年,在自己30幾歲時,就開始著手計劃,像是經營自媒體創造更多收入就是方法之一。

規劃退休上班族唐鴻:「主要考量是第一個是健康的規劃,那第一個是維持我的身心健康,就包含有定時健康檢查,然後能夠維持良好的生活習慣,然後定期運動,以及一個正面樂觀的一個心態,面對這些事情,而且還有就維持能夠交流的人際關係,好這我規劃的健康方面,那再來還有就是一個健康保險,因為我們知道,未來可能很多的醫療費用,所以事實上我覺得保險比收入儲蓄更重要。」

除了要把自己的第三人生規畫好之外,小孩的成長階段,開銷也不可能中斷,這些都必須好好算清楚。

規劃退休上班族唐鴻:「以前講養兒防老嘛,但現在有小孩子的可能妨礙你老年退休生活,因為小孩出社會之後,可能需要第一桶金創業,或是買房子這樣的一個情況,或留學嘛,算大筆費用,所以這個小孩子的費用,我可以把它考量到整個退休規劃的費用裡面去。」

而提前退休也是許多人的夢想,但就怕你沒有審慎評估,像是不積極儲蓄,存錢不夠是幾乎每個人都會犯下的最大理財錯誤,再來是有儲蓄但忘了投資,也就喪失透過複利與時間滾成更多金錢的機會,還有太依賴雇主福利,因為難以掌控會造成風險,最後是忘了替意外做準備。

保險業務張皓程:「我還是推薦可以用,躉繳型的那個投資型保單,因為他因為如果像這種高年齡的人,他們可能會有一些家庭責任啊,甚至像小孩他們想要可能傳承給小朋友,那其實投資型保單,他其實還有內含一些壽險的保障,在那個我們在理財的時候,如果走了,我們還是有錢可以留給小孩。」

畢竟現在投資理財的種類非常多,不論從哪一個年齡層開始規劃退休生活,都可以找到,最適合自己的理財工具。

分析師謝晨彥:「我們不曉得每一個人對於生活的要求,可是假設說今天你有一千萬的資金,然後年配息可以達到6%,實際上一年大概就是六十萬,一個月就五萬,那再加上你退休的時候,你一定有這個我們講勞退跟勞保的退休金,那加一加六七萬其實一定是夠的,所以你就去思考一件事就是,如果你要五十歲存到一千萬,那你要花多久的時間。」

怎麼準備又要花多少時間,關乎到你有多少錢,以及希望退休時有多少資金可以運用,而且這其中可能還要經歷,薪水停滯、通膨、結婚生子,甚至各式各樣不確定的因素。

分析師謝晨彥:「有幾個保險你一定要做,而且那個是絕對未來很大花費的,一個就是重大疾病可能癌症啊,或是一些特殊的罕見疾病,這個的花費絕對不是你一般人能夠想像的,第二個就是長照的部分,那長照的部分其實也是,它比較麻煩它未來會是一個龐大,而且長期的支出。」

即便畫好了完美的退休計畫,但詐騙集團日益猖獗手法不斷推層出新,就怕落入陷阱功虧一簣。

保險業務張皓程:「我覺得觀念還是一樣最基本款的知識就是,你不要去投金管會沒有管轄的東西,像什麼虛擬貨幣或者是借錢投資合股,去投國外的那個不動產,這些東西聽到就是不要去碰,除非你真的有深耕在這個領域裡面,那你才可以去碰這些東西,他們都會給一些很甜美的話術,可能報酬率一年大概10幾%20幾%那些都有,但實際上根本就是假的啊。」

誰不想財富自由提前退休,但每個人的需求絕對不一樣,尤其未來也不一定會符合你現在的假設,盡力做好安全規劃適時調整,都可以讓自己更安心。

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