他月薪3.6萬，退休前做了「這件事」：5年只多繳1.5萬勞保費，輕鬆增加百萬退休金

作者 : 吳家揚

圖片 : shutterstock

勞動部最近再提及勞保年金改革方案，不外乎「多繳、少領或延退」，改革後的勞保老年年金給付一定會少領，勞工相對弱勢，因此在職時，務必為「退休」做準備。

善用法律為自己增加百萬退休金

退休是一輩子的課題，如果年輕時想遠一點、多存一些錢，退休時就不用看別人的臉色過日子，也不會造成家人和社會的負擔。如果我們能在現有的法律基礎上，合法的為自己增加一些退休金，將來退休也才能輕鬆的過生活。

以現金發給之保險給付，其金額按被保險人平均月投保薪資及給付標準計算。

被保險人同時受雇於2個以上投保單位者，其普通事故保險給付之月投保薪資得合併計算，不得超過勞工保險投保薪資分級表最高一級。但連續加保未滿30日者，不予合併計算。（勞保第19條）

案例一：志明50年次，在甲公司專職工作40年，65歲請領勞保老年給付。近10年工資都是36,000元，勞保投保薪資為36,300元，健保投保金額36,300元。先不考慮勞（就）健保費用的調整。

志明每月甲公司勞保負擔＝36300×11.5%×20%＝835元；

健保負擔＝36300×5.17%×0.3＝563元。

勞健保40年總負擔＝（835＋563）×12×40＝671040元。

如果志明領年金而非一次金，勞保年資40年，65歲退休開始請領，到85歲身故。

勞保B式＝36300×40×1.55%＝22506元（擇優給付）

假設志明也同時在乙公司部分工時兼職5年，工資4,000元。

勞保投保薪資為11,100元，健保投保金額24,000元。

志明每月乙公司勞保負擔＝11100×11.5%×20%＝255元；不需重複繳交健保費。

勞健保5年總負擔＝（255+0）×12×5＝15,300元。

乙公司的型態可能是大賣場、清潔工、速食店、便利商店、保全等等行業。

兼職後的勞保投保薪資為上限45,800元（36300＋11100＞45800）。

勞保B式＝45800×40×1.55%＝28396元（擇優給付）

有兼差的新制勞保老年給付每月多5,890元（＝28396－22506），20年多領1,413,600元（＝5890×12×20）。

5年只要多繳15,300元，就可以達到多領1,398,300（＝1413600－15300）元的效果。

案例二：承上題，假設志明在同一家甲公司工作30年或32.5年退休，勞保選舊制「一次請領老年給付」。

60歲退休，領45個基數（＝15×1＋15×2），退休金額＝36300×45＝1633500元。

如果繼續工作到62.5歲退休，領上限50個基數（＝15×1＋15×2＋2.5×2），退休金額＝36300×50＝1815000元。

假設志明也同時在乙公司兼職5年。

60歲退休金額＝45800×45＝2061000元。

如果繼續工作到62.5歲退休金額＝45800×50＝2290000元。

雖然兼差的效益不到50萬元，但退休時財務狀況越確定越好。一次請領老年給付可免除制度一改再改的不確定性，將一筆錢放在自己安心的地方，是可以考慮的，就看個人的需求而定。

作者簡介_吳家揚

台大化學研究所、交大經營管理研究所，雙碩士；美國喬治華盛頓大學法學院、西雅圖華盛頓大學商學院和中國北京大學產業技術研究院短期進修。

34歲參加經濟部跨領域科技管理專案（MMOT），人生眼界大開。因工作和投資得當，37歲財富自由，42歲從半導體業退休。樂透人生已過10年，跨領域終身學習實踐者，目前致力於投資理財教育推廣，協助中產民眾晉階成為有錢人。

高中時代（1986年）即投入股市，台股資歷35年，對股票投資情有獨鍾且具心得。擁有CFP（國際認證高級理財規劃顧問）、CSIA（證券投資分析人員）、保險、期貨、信託等15張金融保險證照，具銷售台灣任何金融保險商品資格。

本文摘自財經傳訊出版社《最強保險搭配法則：只要活用「社會保險及商業保險」，就能花小錢聰明打造CP值最高的超級保單》

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