平準保費也會變動？！－長期平準可調整費率

小皮繳納醫療險保費已有五年，每年繳的保費都相同，沒想到有天收到保險公司通知，說兩個月後，這份醫療險的保費會調漲。已經固定的保費，保險公司可以任意調漲嗎？

保費在計算時，通常分為「自然費率」、「平準費率」兩種，而平準費率之下，還有一種是「長期平準可調整費率」。自然費率是依照被保人的危險程度（如年齡）計算保費；而平準費率，是將老年後的保費，平均分攤至每年應繳保費。而小皮的醫療險，則是「長期平準可調整費率」。

◎　長期平準可調整費率

根據「人身保險商品審查應注意事項」規定，長年期健康險，應該要有保費調整機制。

長期平準可調整費率，是保險公司能依照實際理賠經驗，向主管機關申請同意後，在一定程度內，可調整保費。常見的有長年期的健康險，在保單的開頭，以及條款中都會載明其費率是採「長期平準可調整費率」計算。倘若保戶不接受調整後的費率，常見的處理方式，有的是將保額以調整後的費率，重新計算，但這種情況下，保額通常會降低；有的則是在該契約的下個年度，會終止效力。

◎　保單條款

根據規定，保費具有調整機制者，須在保單中載明相關條款，例如不得針對個別被保人身體狀況調整、需訂定每次調整保費之上限、書面通知新費率時間點、要保人不同意新費率的處理方式等等。

以小皮投保的某手術醫療保險附約為例：「本公司得依實際經驗，向主管機關申請調整本附約之保險費率，調整後之新費率不超過原費率的百分之十五為限，經核准後將新費率於保單週年日之二個月前以書面通知要保人，並自下一保單年度起採用新費率計收保險費，但不得針對被保險人身體狀況調整之。如要保人不同意調整後之保險費，應於下一保單年度始日之二週前，以書面通知本公司，本附約之效力於下一保單年度始日零時終止。」由此可知，調整後的費率，並不會超過原費率的15%。倘若小皮不同意，則要在下個保單年度開始日前兩週，書面通知保險公司，而這份契約，就會在下個保單年度始日零時終止。

835小編提醒，一般人都認為，平準型的保費是固定的，但有些保單是屬於「長期平準式可調整費率」，而有體況問題的保戶，要特別注意此類情況，所以在投保前，最好事先了解唷！

※　延伸閱讀

★　自然費率 v.s平準費率，對保戶會有影響嗎？

★　預繳的終身險划算嗎？

【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！