失業、打零工...子女們中年自顧不暇，我卻「窮得只剩下房」該怎麼辦？年過65歲一定要懂的理財事
作者 : 畢德歐夫
圖片 : shutterstock
通常大概是這樣的，爺奶輩年紀也約90歲了住台北，4個孩子在以前那年代也沒什麼特別，生4個5個算很常見。不過大伯、姑姑、自己父親、叔叔也陸續60歲以上，有的長輩可能是中年失業，有的去大陸做生意失敗後回台，自己父親雖然是狀況比較好的，但也就是個安穩領固定薪水的小公務人員，並不是什麼大官。姑姑離婚了回來找奶奶住，當年唯一的孩子撫養權被先生拿走了。
總之，這些長輩們有的身體也陸續有了慢性病，醫療開銷漸增，加上手上並不寬裕，打零工的打零工，能當幫傭的就去賺一點，要申請低收入戶補助是無法的，因為奶奶名下確實有這間價值2,000多萬的公寓。那這時候「窮得只剩下房」怎麼辦？
這樣的案例出現在我們社會周遭，但其實更慘的大有人在，「窮得只剩下房」這句話是不對的，因為「至少」還有房。有不少家庭的長輩到了60幾歲70幾歲還在租屋，他們的孩子就要為了這個每個月的現金支出而煩惱，上述的案例，其中一個解決辦法就是賣掉房子後，換到外縣市住同等大小或較小的房子，手上多出來的現金就能拿來運用，自然就會寬裕許多。這是住在都會區家庭的好處，由於物價上漲，土地價格也上揚，房產就是普通人一生最大的一筆財產，問他們這些案例的主人翁：為什麼不賣掉這麼做就好？搬到其他地方住這麼難嗎？
是的，年輕人或許比較容易適應新環境，但不可忽略了年長者的內心感受，可能熟悉的老鄰居、熟悉的麵店老闆、便當店老婆婆等等，對於90歲的奶奶、爺爺來說，賣掉住了50或60年的房子，這是很困難的決定，甚至這間是更之前的祖先所重建留下，這就涉及到情感的問題，而非單純理財了。
是的，房子很舊了，維修費也拿不出來，裡面的雜物也多到滿出來了，但長輩們如果還是住在那個環境裡面，卻手上就是沒錢了，那怎麼辦？往往這問題會拖到最年長的長者離世，之後分財產問題才會解決。不過到了分遺產的那一刻，可能又衍生了新的問題，做人還真是難。
比較好的方式應該是以房養老，長輩身上有點現金也比較有尊嚴，而這些父執輩們將來如果要過戶分房產，也必須先將銀行的貸款償還才能過戶，年輕時會覺得錢很重要，不管是談戀愛或是創業都一樣；到了中年要養家活口，對錢的需求感受更深，直到了晚年，又發現到有錢才有尊嚴。只是以房養老偏偏又卡到另一個陳舊的觀念，那就是上代人或上上代人往往停留在「跟銀行借錢就是不好」。那這樣子就是全家繼續窩在那個環境中苦撐著，真的一念人間、一念地獄。
富人有富人的理財煩惱，普通人有普通人的現金不足煩惱，都已經到了70、80歲的年紀，真的要想開一些，讓自己生活好過。不要年老時縮衣節食躲在黑暗的客廳，為了省電費不開燈、為了省水費不好好洗澡，為了省飯錢總是吃隔夜飯菜或罐頭、為了省交際費都不外出交交朋友。過了65歲，一定要謹記這些事情。
看到許多富人家庭往往過了退休年紀越活越精彩，前幾天去作蒸氣室烤箱，2位老人家述說著半馬、鐵人三項什麼的。我好奇問了他們年齡，一位75歲另一位74歲。這種事在健身房或運動中心司空見慣，原來貧富差距不只是資產的差距，連健康也是M型化的差距。我跟那兩位長者笑著說：現在我連3千都沒把握跑得完。他們是這麼說的「當你年紀到了，知道身體要來找你復仇的時候，你就開始養成習慣天天運動了。」這句想來真有深意，也對，40歲前你操身體；40歲後身體操你。我想大概就這個意思了。
作者簡介_畢德歐夫
現為居家宅爸，專職投資人。
交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗17年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。
本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處
更多今周刊文章
國民年金施行10多年，卻只有近40％繳費率…律師一文解析：不繳國保到底有沒有關係？
不為獲利了結賣股票！他靠全職存股，不上班把10萬翻1億：這一種情況我才會動投資組合
留言 1