【投資入門篇1】她問200萬投資組合建議有哪些？配置前可先思考這3個問題
近日有位女網友在論壇 Dcard 以「新手投資組合建議」為題發文，表示爸爸一直以來都不太會投資，所以都把錢放在定存和儲蓄險。 不過近日定存到期了，爸爸希望原 PO 可以幫忙做一點保守型的投資，資金有 200 萬，但自己也是剛畢業的投資小白，目前是打算放某檔市值型 ETF，因此想請教網友建議一次性買進還是分批佈局比較好？以及是否有推薦的投資組合？ 雖然原 PO 的發文尚未有網友熱烈回應，不過我們可以藉由原 PO 的案例反向思考，如果是妳，應該要評估哪些面向，才能幫助自己做出合適的配置？ 金融市場其實並沒有一套一定正確、肯定能百分之分獲利的方式，但有三個問題妳可以嘗試思考，或許在規劃投資策略時能有所助益。
一、妳希望的報酬率有多少？是否合理？
若依據原 PO 提供的內容擬定投資策略，第一個可以思考的問題是，希望報酬率可以有多少？ 我們先前曾分享，市場上的「派別」相當多，積極型的主動投資，報酬率有可能個位數，也有可能動輒雙位數、甚至翻倍。 而希望藉由穩健投資領取被動配息的多數投資人，則必須知道一件事，就是綜觀市面上的各類投資商品，若以「被動收入」的獲利角度思考，依據各自的特性和當下的經濟背景，報酬率通常會介於 3% 至 6%。 因此，以原 PO 的案例來看，每年的被動獲利，應當介於 6 至 12 萬。 不過，若報酬率少於 3%，未必是壞事，有可能代表該標的的價格波動上漲或是配息內容穩定，進而拉低報酬率；但如果報酬率動輒 10%、15%，建議避開這一類的金融商品，因為羊毛出在羊身上，如果羊本身長了太多毛或長不出毛，通常背後都潛藏著我們不知道的風險。
因此建議在挑選投資標的時，第一要務是評估該標的的內容、數據和價格等資訊是否符合自己的期待，接著再評估報酬率是否合理，初步篩選出合適的標的。 延伸閱讀 【小額投資篇4】小白理財起手式 小散戶最愛的ETF，為何連巴菲特都推薦？ 退休金存多少才夠？她對老後生活迷惘 網：及早規劃才有優勢