[台卡分析] 中國信託中華航空聯名信用卡發表！值得申請與長期持卡嗎？
（免責聲明：本文非業配文，試算僅供參考，實際數據以銀行實際公告為準）
這週真是瘋狂啊！剛分析完滙豐銀行旅人卡下半年的進步（點我），期待已久的中國信託（中信）中華航空（華航）聯名信用卡就接著開放申請（點我進入官方頁面）。不得不說這次「人文款」卡片設計的意象，很像空姐制服啊（下圖）！究竟嶄新的聯名信用卡，在累積哩程的效率上好不好？是否值得申請嗎？值得長期持有嗎？不來弟嘗試搶在發表的第一時間，帶給大家搶鮮的報導與分析，就是要讓讀者們可以把握48小時的黃金申請時間，台北時間2020年8月19日下午三點前申請，＂鼎尊無限卡＂限時加碼2,000哩，等於開卡禮最多可以拿90,000哩（驚）！璀璨無限卡限時加碼1,000哩，等於開卡禮最多可以拿51,000哩！既然有高額的開卡獎勵，不管妳／你是不是華航的鐵粉，都請務必繼續看下去。
開卡看獎勵
從我們的美國信用卡專家－老狐狸的信用卡心法：「開卡看獎勵、刷卡看回饋、持卡看福利」出發，中信華航聯名信用卡的開卡獎勵制度，可分為兩個層次：
- 因繳付年費之獲贈哩程
- 刷卡滿額之加贈哩程
請見下圖整理，最高階的鼎尊無限卡，年費$20,000新台幣，滿足簡單的首刷要求後，共可獲贈30,000哩（較高的32,000哩開卡禮，需要於接下來的48小時內申請），等於在完全用不到卡片其他福利的情況下，以$0.63～$0.67新台幣／哩的價格，買入華航哩程。而中階的璀燦無限卡，年費為$6,600新台幣，滿足簡單的首刷要求後，共可獲贈12,000哩（較高的13,000哩開卡禮，需要於接下來的48小時內申請），等於在完全用不到卡片其他福利的情況下，以$0.51～$0.55新台幣／哩的價格，買入華航哩程。至於商務御璽卡達成免年費條件，可說是非常容易，等於是零成本取得2,000哩的華航哩程。純粹就哩程取得成本來看，鼎尊無限卡與璀璨無限卡的價格都偏高，不建議像美國信用卡一樣，純粹繳付年費拿開卡禮。
由於國情不同，台灣信用卡的玩法，還是立基於能否對發卡銀行產生貢獻，鼎尊無限卡若在2020年底前，刷滿$48萬新台幣，總共可以賺取82,000哩的開卡禮（包含接下來的48小時內申請，加碼獲得的2,000哩），假設$48萬都在一般消費項目上刷卡，可獲約26,600哩，因此鼎尊無限卡的持卡人於2020年內，共可賺取高達108,600哩的華航哩程，等於平均刷$4.4新台幣可得一哩，應該是目前台灣信用卡中，累積華航哩程最快的卡片。
至於璀燦無限卡的話，若在2020年底前刷滿$48萬新台幣，總共可以賺取43,000的開卡禮（包含接下來的48小時內申請，加碼獲得的1,000哩），假設$48萬都在一般消費上刷卡，可獲約20,000哩，因此璀燦無限卡的持卡人於2020年內，共可賺取63,000哩的華航哩程，等於平均刷$7.6新台幣可得一哩，其實也相當不錯。
但是，仔細一算就會發現，這個情境（都刷$48萬新台幣）中，鼎尊無限卡與璀璨無限卡的持卡人，其實投入只差距$13,400新台幣的年費，但鼎尊無限卡的持有人，卻可以多拿39,000哩，等於用$0.34新台幣／哩的好價格，加購華航哩程，這裡還沒算入鼎尊無限卡的額外福利。簡單來說，如果妳／你要最大化開卡獎勵，就請申辦＂鼎尊無限卡＂，並且在2020年底前，爆刷$48萬新台幣吧！如果不玩加碼禮的話，那麼＂璀璨無限卡＂可能會比較適合囉。對於像不來弟一樣的小資族來說，無成本的＂商務御璽卡＂當然是無腦先申辦，拿下2,000哩啊！
刷卡看回饋
下圖將中信華航聯名卡累積華航哩程的速率，與市場上的競爭對手相比較，如果不看「生日當月海外消費」這個在新冠肺炎疫情期間，難以達成的條件，最高階的鼎尊無限卡並未取得決定性勝利，累積速度與玉山Only卡（點我）的＂Level 5＂等級、星展飛行世界卡、滙豐旅人無限卡（2020年下半年加碼活動前，一般消費為$18新台幣／哩）只在伯仲之間，如果考慮玉山Only卡沒有年費、點數使用更為彈性，或是滙豐旅人無限卡年費較低、有高達25家轉點航空／酒店集團夥伴、下半年有大規模轉點加碼贈活動等等，不來弟即使申請了中信華航聯名卡，在完成開卡獎勵目標後，也會把這張卡束之高閣，畢竟累積的速度，就是沒有競爭對手快，這是很殘酷的現實。至於第二年是否繼續持卡，就要回到「持卡看福利」的基本面來分析。
持卡看福利
請看下圖的整理，鼎尊無限卡持卡的福利，包含華航的華夏計畫的金卡會員二年，與萬豪集團 (Marriott) 銀卡會員一年，請告訴我，新冠肺炎疫情時代送金卡會員，到底有什麼用？華航金卡會員只是天合聯盟 (SkyTeam) 的＂Elite＂等級會員，還不是＂Elite Plus＂，等於持卡人在旅行世界各地時，根本沒法使用天合聯盟合作夥伴的貴賓室。至於萬豪集團的銀卡會員，在目前台灣本地處於鈦金會員、白金會員滿大街的情況，而金卡會員只能摸摸鼻子閃邊的情境，銀卡的價值到底是什麼（苦笑）？
其他的優惠方面，例如一年多次的機場尊榮接送服務、台灣米其林餐廳（頤宮和請客樓）保留席，如果有用到當然不錯，但現階段誰需要機場尊榮接送？頤宮和請客樓也沒有很難訂啊？福利不是疊加起來好看，而要切實「用的到」發揮價值，才能說服消費者辦卡。如果真的要挑亮點的話，聯名卡持卡人兌換華航特定航線時可享折扣（下圖），例如台灣～香港航線來回經濟艙需要12,000哩、台灣～亞洲區來回經濟艙需要22,000哩、商務艙38,000哩，都已經把兌換標準調整到與國際最佳標準相近。特別的是，由於華航在劃分哩程兌換區域時，把亞洲區劃的非常大，連印度與關島，都屬於亞洲區的範圍，不來弟覺得用38,000哩兌換台北～關島來回商務艙，其實非常可以啊！
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