丈夫總哭窮，人妻做「這件事」揭穿假象…財經作家：別怕家人談錢撕破臉，預作規劃才能避險
作者 : 樂透人生─吳家揚
圖片 : 達志(示意圖非當事人)
許多人不了解也不關心自己或家人的財務狀況，和家人談錢就常翻臉吵架，引發不必要的紛爭。但要做好財務規劃，了解家庭及個人的收入和資產，是重要的步驟。
家庭財務做起來比想像中簡單，平常養成記帳的習慣，月底家人開支匯總就是家庭開支，一段時間共同檢討一下收支狀況。
記帳不會讓我們發大財，但可以檢討消費情況，或許從中可以節省出不必要的花費，為未來預做準備，或隨家庭目標做調整。
我常聽到有人抱怨另一半或孩子不願意配合記帳，認為太瑣碎花精力。如果遇到這樣的情形，就用總量管制的方式，將零用金當成總花費，這樣也可以達到記帳的目的。
調閱戶籍謄本，揭穿丈夫裝窮假象
有些人不願意向父母、家人或配偶公開財務狀況，則是別有考量。有位先生名下財產頗豐，但是在陸配面前卻愛裝窮，不給她太多零用錢花用，要她工作賺錢拿錢回家。先生的心思是，怕太太知道他有錢，會吵著要錢，也擔心她有錢之後就會離婚閃人。
其實就算對方神神秘秘不願多說，有心人還是可以從特定資料，看到不少家庭資訊。在媒體上就常看到配偶死亡需要用到戶籍謄本時，赫然發現多出個小孩登記在名下，這樣的事情屢見不鮮。
我陪著這位陸配到國稅局調資料，她以為丈夫平日節儉是因為收入有限，結果發現先生名下有許多不動產、收入也不錯。調閱全戶戶籍謄本後，發現先生是「二婚｣，這些都是她在婚姻生活裡不知道的事情，當下備受打擊。
有幾個地方可以讓我們了解自己和家人的財務狀況，備妥相關文件臨櫃或網路申請都可辦理。
一、到國稅局調財產相關資料
為了瞭解家庭成員的經濟狀況，或讓遺產/贈與的分配「比較公平｣一些，可以免費到國稅局調閱財產相關資料，受任人(受委託人)要填委託書(可當場填寫)，需要帶委託人的身分證和印章。若有未經合法授權或資料有冒偽情事致他人或機關受有損害，受任人願自負一切民刑事責任。
可以調閱的資料有：
1、各類所得(5年內)
2、納稅證明(5年內)
3、財產歸戶清單
4、個人稅籍資料
5、違章欠稅查復表
6、被繼承人財產、所得及贈與資料(被繼承人姓名、身分證字號、死亡日期)
7、債務人課稅資料
8、儲蓄免扣證
9、其他。
其中最常用到的，就是各類所得(5年內)、納稅證明(5年內)與財產歸戶清單。
國稅局的財產清冊裡面有：股票、基金、汽車、機車、銀行郵局存款、不動產(面積、所在地、持分和現值)，詳列一個人的「財產｣有多少。但要注意的是，「負債、銀行貸款紀錄和保險資料｣等3項，並無登載於財產清冊中，必須另循途徑查詢。
至於國稅局的各類所得，主要涵蓋股票、銀行/郵局利息及各種收入。而納稅證明，除了列出各類所得外，還可以看到「前配偶｣的繳稅和收入情況。
比較特殊的是，有些高所得人士為任職單位的合夥人，所以未投保「勞保」、而是繳納「國保｣，他們的繳稅證明沒有「薪資所得｣這項，卻會有報稅紀錄，從這些資料中，就能對照去了解家族成員的資產和收入。
二、到戶政辦理全戶戶籍謄本
夫(或妻)帶著自己的身分證和印章，就可以辦理配偶和直系子女的全戶戶籍謄本。若是二親等或其他人，則要拿到當事人的委託書/身分證/印章才能辦理相關文件。
另外，要辦理戶口名簿，受託人要帶自己的身分證(印章可用簽名代替)，還需要委託人簽的委託書/身分證/印章。
戶籍謄本會紀錄人生歷程中的大小事，如職業變更(編按：1997年已廢止職業登記)、結離婚、改名、遷徙、死亡等身份異動，另外如共同扶養未成年子女權利義務、註記監護宣告和法定監護人與日期，以及沒在戶口名簿內的非婚親生子女等，揭露許多「有趣或意想不到｣的事情。
三、2種途徑查詢保單
1、不清楚自己或家人有無投保的人，可到「中華民國人壽保險商業同業公會｣網站申請，幫自己或家人查詢所有投保紀錄、曾經投保過的公司名稱、投保險種、保額、保單生效日、目前保單狀態等清單，但需要支付一些費用。
2、直接到各保險公司的保戶專區查詢投保紀錄，再到財團法人保險事業發展中心查詢條款。
如果有「投資型保單｣，保險公司每季會寄發「保單帳戶價值｣；若有「利率變動型保單｣，每年則會寄發「利息通知書｣。
建議了解自己和家人的保險狀態，若有不足的部分需再加強，至少可將全部或大部分風險，轉嫁給保險公司。萬一生重病或需要長期看護時，龐大的經濟壓力才不會拖垮自己或家人的財務和健康。
四、銀行對帳單
如果有房屋貸款，銀行每個月都會寄發「對帳單｣，包含房貸還款本金利息餘額和利率，銀行帳戶內的每一筆存款和支出，都有明細清清楚楚。
過去在網路上申請資料，需要「自然人憑證｣和讀卡機，現在則方便許多，只要在網頁或APP上，輸入「身分證字號、健保卡號碼和戶口名簿號碼｣即可查到許多個資，所以這三組號碼千萬不要讓「外(別)人｣知道。
要知道自己和家人的財產和收入支出和負債情況，才能做好家庭財務規劃，對未來也比較有保障。
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