房貸難！別以為借人頭就好… 借名登記有5大風險
好房網News記者王惠琳／綜合報導
不少人要買房卻遇到自身財務紀錄不佳，難以申請房貸的困境，有些人便把主意打到親戚頭上，希望能借用親戚名字買房，好申請到8成房貸。不過這種「只要借人頭就好，頭期款和房貸都自己付」的借名登記買房，對於出借人頭的一方來說其實風險極高。
臉書粉專「賣厝阿明 知識+」分享一案例，一名網友的遠房親戚想用他的名字去申請首購8成房貸，但網友與先生去年才以先生的名義買房，自己就要背負房貸，未來也打算換房，擔心借名貸款會有風險。
賣厝阿明點出「借名買房」的五大風險，最直接的影響就是該網友失去首購優惠資格，未來想換房更加困難，不僅第二屋貸款成數只剩下5成，連利率也變高，會比首購多出0.25％－0.5％，30年下來多繳數十萬利息。且銀行審核更加嚴格，多一筆房貸很可能被認定「收支比過高」而拒貸。
其次，若親戚若擺爛不繳貸款，信用爛掉的是自己，銀行會向法律上的債務人追債，屆時聯徵報告會留下「遲繳紀錄」，未來辦信用卡、信貸都受影響，若無法償還，薪水、存款都會被強制扣款。
若是親戚未來賣房，獲利的房地合一稅也會找上自己，除非能證明是「借名登記」，但舉證相當困難。另外，親戚若擅自出租、抵押，或賣掉房子，借名者也會被捲入糾紛，房子雖然掛在自己名下，但卻完全管不動。種種糾紛鬧到最後，就是親情破裂、對簿公堂，而法院對於口頭承諾也不一定採信，極有可能被迫扛下所有債務。
賣厝阿明提醒，若真的得借名登記買房，且記做好自保準備：
1. 簽「借名登記契約」並公證
寫明「房子實際出資人是親戚，你只是掛名」，且貸款由親戚全額支付。經過公證的契約才有效。
2. 設定「預告登記」
限制親戚不能偷偷賣房或抵押，避免對方動手腳。
3. 要求親戚找「連帶保證人」
例如：配偶或父母，萬一親戚跑路，至少有人可追討。
4. 金流全部從親戚帳戶走
頭期款、房貸繳款，全部用親戚的帳戶支付，自己絕對不要代墊。保留所有單據，證明自己不是實際出資者。
5. 先試算「未來換房」的影響
找銀行諮詢若名下已有兩筆房貸，自己買房時還能貸多少？別讓人情卡死換房計畫。
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