花500萬存0056，月領快6萬真的能辦到？施昇輝精算高股息ETF這樣存：退休後「比定存更安心」
作者 : 第三人生任我行－施昇輝
圖片 : shutterstock(示意圖非當事人)
買進高股息ETF之後，就抱牢不賣。股價每天當然會有起伏，但你不是要「賺價差」，只是想「領股息」，所以根本不必理會，也不必停損。
領到的股息應該足以支應日常開銷，這是一個比定存更可以讓你放心花錢、安心退休的方式。
（原文刊載於2024/5/6，更新時間為2024/10/3）
今年3月，台灣股市爆發了一場「00940之亂」，短短幾天，這檔由元大投信發行的ETF「元大台灣價值高息基金」就募到了超過1700億元的資金。它標榜只要10元，每個月都能配息，所以吸引了很多從來沒有買過股票的人解定存、甚至抵押房子借錢來買，連央行總裁都罕見出來呼籲大家冷靜。
有很多人其實根本不懂ETF，以為它像新上市股一樣有蜜月行情會大漲、以為像大多數股票一樣不會跌破面額10元、以為可以穩賺不賠，但一上市就讓這些人嘗到了套牢的苦果。
以0056為代表的高股息ETF，在去年因為成分股中的AI概念股股價狂飆，讓這些原本股價走勢牛皮的ETF也瞬間大漲，造成大家誤以為它們也有機會在短期內賺到高額價差，也讓各家投信公司紛紛推出高股息ETF來吸金，最後終於讓投資人在00940身上看到了它們的幻滅。
這是不是又反而讓大家不敢買高股息ETF了？甚至有「指數化投資」的基本教義派，一直提出反對投資這種ETF的論點，造成大家卻步。
以0056為例，解析高股息ETF三特性
其實只要了解高股息ETF的特性，就可以放心投資，而且對退休族群來說，它們絕對是可以考慮的投資標的之一。以下我就以大家最熟悉、資產規模最大、上市時間最久的0056（元大高股息基金）來做說明。
ETF（指數型基金）是約翰柏格在1976年所發明的一種基金，旨在複製大盤，賺取市場平均報酬，不求打敗大盤、讓投資人不必再費神選股。台灣在2003年推出的第一檔ETF「元大台灣50基金」（0050），就是完全依照這個理念設計。
ETF有三大特性，除了上面提過的「複製大盤」、「不必選股」之外，我認為最重要的就是「風險完全分散」，因為所有的成分股不可能同一天發生突發利空，更不可能同一天一起倒閉，但當然不能避免發生系統性風險，例如2020年初的Covid-19，以及2022年美國聯準會的持續升息。碰到這些重大利空，又有哪一支個股能倖免於難呢？
元大投信後來又在2007年推出了以「高股息」為訴求的ETF，也就是0056，強調「較高的股息殖利率」，有別於強調「較大規模」的0050，後來就成了很多投資人最愛的ETF類型。
高股息ETF一樣有「不必選股」和「風險完全分散」的優點，但做不到「複製大盤」。因為它的成分股以獲利穩定、股價平穩為主，所以長期報酬率會輸給市值型ETF，只有在2023年短暫勝過而已。
花500萬存0056，月領至少25K
本來0056是一年配息一次，但因為高股息ETF競爭激烈，現在已經改成一季配息一次，甚至更多新發行的ETF已經做到每個月都配息一次。這種配息頻率正好符合退休族群的需求，因為擁有穩定的現金流更能因應日常生活開銷，所以確實可以用高股息ETF來讓你安心退休。
以0056為例，它在去年第3季開始改成季配，第一次配發1元，你有150張，就可以配到15萬元，平均一個月可以有5萬元收入。當時的150張要花多少錢呢？以去年6月30日的收盤價32.67元計算，你要花490萬元。這個金額並沒有高到不可能吧？
到了第4季，配息1.2元，可領18萬元。今年第1季配0.7元，可領10.5萬元。今年第2季配0.79元，可領近12萬元。換句話說，你花了不到500萬元，每個月可以領3.5~6萬元。
短期內當然不可能買到32.67元的價位，也不可能一直有這麼高的股息，但它歷年都至少能維持6%的股息殖利率。假設你用500萬元來投資，一年應該至少領到30萬元，每個月有2.5萬元的收入。若拿1000萬元來投資，一年就有60萬元，每個月就有5萬元的收入。其他高股息ETF幾乎都有這種配息的實力，不是一定要買0056。
不過，我建議不要去申購新的高股息ETF，因為它們的成分股都是買在台股指數較高的時候。我認為大家應以上市時間較久者，做為優先的考慮。
買進之後，就抱牢不賣。股價每天當然會有起伏，但你不是要「賺價差」，只是想「領股息」，所以根本不必理會，也不必停損。領到的股息應該足以支應日常開銷，但如果你有大筆支出，例如出國旅行，就賣個幾張吧！或許有價差上的虧損，但因為股價波動不大，虧損也不至於太大。
這是一個比定存更可以讓你放心花錢、安心退休的方式，即使是00940，只要長期持有，也可以做得到。
更多幸福熟齡文章
歷經腦出血又罹鼻咽癌，化療後，仍繼續出診當「超人醫師」！徐超斌從沒忘記，守護鄉親的責任
留言 1