網上流傳屯門一位私樓業主聲稱被銀行要求提早清還置業按揭的貸款和利息（call loan），在近期樓市下行的背景，令不少網民關注銀行會否「收水」而引發call loan潮。雖然事後坊間的分析都認為今次只是個別事件，但很多人都會疑問，銀行call loan有何準則，樓價下跌又會否導致被call loan？

銀行對業主call loan，不外乎以下幾個情況，最主要的是貸款人因為失業、財務問題周轉困難，持續拖欠還款，一旦銀行連續3個月以上都沒有收到供樓的款項，又未能聯絡貸款人，唯有採取行動call loan。

其二是物業用途改變，貸款人申請高成數按揭，需要聲明物業是自住，惟總有人會挺而走險，「偷雞」將物業出租，萬一被銀行發現，銀行亦有權call loan，貸款人更有機會負上刑責。

另外，貸款人銀行戶口有異動，例如以戶口營商，戶口經常有大量現金進出紀錄，都有機會引起銀行的AML（anti-money laundering）部門注意，一旦AML懷疑客人利用戶口作洗黑錢活動，就會call loan並關閉戶口。另外，過去有個是貸款人以按揭戶口買賣虛擬貨幣，同樣遭到調查而被關閉戶口。

最後，銀行亦會關注貸款人的財務情況，如果貸款人在承按銀行有任何其他貸款，例如拖欠信用卡或私人貸款、股票被斬倉等，銀行也可以根據「all monies」 條款，將按揭物業用來清還欠款；即使貸款人在其他財務機構借錢，例如借財務公司二按，亦會登記在TU上，信貸資料庫公司會通知頭按銀行，後者知悉後亦會採取相應行動，包括加息，甚至call loan。

銀行call loan影響聲譽

雖然目前整體經濟環境欠佳，但銀行仍然是不會隨便call loan的。主要原因有三個，首先隨便call loan會影響銀行商譽，對銀行的其他業務造成負面影響；其次如果未能收回貸款，收回物業再拍賣也未必足以抵消貸款，也會造成賬面虧損；還有就是高成數按揭有按揭保險公司擔保，目前銀行貸款風險不高。

坊間還有一個都市傳說，就是認為細銀行比較容易向貸款人call loan，但根據近10年的公開資料，無論是大小銀行，call loan大多離不開上述提及的原因，故細銀行較容易call loan的說法並不準確。

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