富達調查:台民眾最關注退休儲蓄缺口、生活成本壓力
MoneyDJ新聞 2026-01-22 11:45:49 陳怡潔 發佈
富達國際(Fidelity)今(22)日發布最新《全球情緒調查報告》，從情緒健康、財務健康、退休準備、職場狀況與科技應用等多元面向，深入了解全球多個市場民眾於過去一年的感受與行為。調查顯示，近七成台灣民眾對未來感到樂觀，更多人對未來展現樂觀與信心；然而，隨著壽命延長與退休準備逐漸量化，退休儲蓄是否足夠成為最關注的長期議題，調查顯示，台灣民眾的退休儲蓄缺口平均達750萬，且退休後繼續工作成為新常態。
富達調查顯示，在情緒健康方面，67%台灣受訪者對未來感到樂觀，經常感覺平穩、希望與自信等正向情緒，比例較前一年(57%)明顯上升。同時，45%對於每日財務、43%對於個人儲蓄狀況感到良好，亦較前一年的28%和29%顯著提升。
儘管如此，台灣民眾的壓力來源出現結構性轉變(參見附圖)。相較前一年，這次調查顯示「儲蓄足夠退休金」取代「通膨導致生活成本增加」，成為最多人的壓力來源。在退休規劃方面，台灣民眾最主要的三大擔憂仍為退休後的健康問題(52%)、退休儲蓄過早用盡(34%)、非預期的突發事件(32%)。顯示即便短期經濟壓力緩減，長壽風險與退休財務安全仍是難以忽視的長期課題。
根據調查，台灣受訪者表示，平均預期退休時需準備約新台幣1,200萬元，然而目前實際累積金額中位數平均僅約450萬元。此外，民眾平均約在36歲才開始為退休儲蓄，並預期62歲退休，反映整體準備時間相對有限，進一步突顯提早規劃與長期投資的重要性。
其中，30%受訪者表示，計畫於退休後，至少維持兼職的工作，並有48%表示會考慮這樣做。值得關注的是，退休後持續工作的動機明顯分化，45%民眾基於必要的財務考量，52%則希望藉此維持社交連結。此現象顯示退休已從單一時間點，轉變為生活型態的重塑。
至於理財行為，調查發現，財務諮詢持續普及，超過四分之三(77%)受訪者曾尋求理財建議，較前一年(67%)明顯提升，前三大諮詢來源分別為銀行、社群平台及AI工具。其中，15%受訪者表示，目前已運用AI了解退休需儲備多少資金，76%表示有意採取此行動，可見AI逐漸融入日常理財的趨勢。
富達國際大中華區銷售業務負責人暨富達投信董事長李少傑表示：「2026年的調查顯示，台灣民眾情緒明顯提升，對未來更有信心，但同時也更意識到退休準備的實際挑戰。隨著壽命不斷延長，退休規劃已不只是『要存多少錢』，而是如何在更長的人生中，兼顧資產的累積與提取。」
他進一步指出，樂見越來越多民眾開始尋求財務諮詢。建議投資人善用科技工具的輔助搭配專業顧問的建議，依人生階段與市場環境調整資產配置，以行動和紀律打造穩健且具韌性的財務基礎。透過及早設定目標、建立多元資產配置、定期檢視投資策略，有助於在不確定環境中逐步累積財務安全感，讓退休生活更從容。
(圖片來源：富達國際)
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資料來源-MoneyDJ理財網