全台資產破億人數達 12.3 萬！中信銀洞察七成以上跨境布局最愛這幾國
中國信託商業銀行今日攜手波士頓顧問公司（BCG）發表《2026 台灣超高資產客群財富洞察報告》，總經理楊銘祥表示，根據報告洞察，全台資產破億人數達 12.3 萬，其中有 7 成以上布局跨境資產，並有超過 40％ 增持美國、新加坡、日本的資產。
中信銀行今年以「智富洞察，世代永續」為主題，觀察淨資產規模達 1 億元的高資產客群、10 億元以上的超高資產客群最新樣貌，推估台灣整體高資產客群個人財富總額在 2025 至 2029 年將以年均約 10% 成長，以 2025 年總計約 12.3 萬人來看，預計 2029 年將成長至 15.5 萬人。
楊銘祥表示，全球地緣政治重組、利率循環反覆與資本市場波動交錯的背景，財富累積的邏輯正被重新定義，台灣高資產家族已從創造財富走向財富傳承的階段，跨境資產配置已成常態，家族治理成為新顯學，家族辦公室服務逐步由概念走向治理中樞，標誌台灣超高資產家族進入治理升級。
根據《2026 台灣超高資產客群財富洞察報告》，中信銀行私人銀行處處長楊子宏說明，台灣整體個人財富觀察至 2029 年將以年均約 6% 速度成長，總計達 279 兆元；整體高資產客群的個人財富規模，2029 年將以年均約 10% 速度成長，總計達 59 兆元。
楊子宏指出，整體高資產客群人數預計由 2025 年的 12.3 萬人，成長至 2029 年的 15.5 萬人，其中 10 億級超高資產客群人數，預估將由 8,000 人增加至 1.1 萬人，成長速度明顯高於整體市場，顯示資產集中化與治理複雜度同步提升，已成不可忽視的趨勢。
楊子宏分享，跨境配置已從分散風險的配套措施，轉變為支撐家族資產結構、企業營運與傳承規劃的基礎，調查 74% 的高資產客戶已持有境外資產，並有 14% 尚無境外資產客戶正計畫展開海外配置，而 10 億級超高資產客群持有境外資產比例高達 86%，成家族資本配置的核心要素。
區域配置方面，楊子宏指出，台灣高資產家族在成熟市場的布局策略趨於理性且具一致性，亞太地區以新加坡、日本為核心，美國資產持續展現增持動能；港澳市場減持趨勢趨緩並轉為觀望，中國則普遍採取保守態度，顯示全球布局上已將風險控管與資產韌性視為首要考量。
財富管理關注重點呈現明確世代分化，楊子宏指出，以 55 至 74 歲為主的創富一代，多已完成財富累積，其核心關注集中於資產保值、風險控管與結構穩定，投資偏好以低波動、高流動性工具為主；35 至 54 歲為主的新富二、三世代則偏好成長型與國際化資產配置。
楊子宏說明，由於金融監督管理委員會推動臺灣成為亞洲資產管理中心，逾八成高資產客戶曾聽聞或了解家族辦公室，但僅有 17% 客戶對運作模式與功能深入理解，實際導入服務的比例目前約占兩成，顯示從認知到實踐之間仍有努力的空間。
楊子宏補充，目前約 35% 的受訪者將家族辦公室視為整合型治理平台，負責統籌家族治理、稅務與資產結構，私人銀行則被定位為投資與財務操作的執行單位，這樣的差異顯示家族辦公室的核心價值不再僅限於產品，更扮演制度化治理中樞角色。
中信銀行強調，台灣家族財富管理已由產品競爭走向治理能力競爭，面對跨境成為常態、家族辦公室需求加速浮現的結構性變化，中信銀行持續以跨境研究洞察為基礎，結合完善的家族辦公室整合服務，協助超高資產家族在全球布局與治理升級的關鍵節點。
（首圖來源：科技新報）