出國4種換匯小學堂 刷雙幣卡血拚更划算
暑假準備出國旅遊，兌換外幣其實有不少眉角。一般來說，在台灣「換匯」有4種方式，包含「臨櫃換匯」、「線上結匯」、「外幣ATM」與「外幣帳戶」等，各種方案都要支付手續費或承擔匯率風險。相較之下，使用「雙幣信用卡」可在匯率好的時候買入外幣存進戶頭，到國外旅行時直接刷卡扣除帳戶金額，還能獲得現金回饋，不僅方便且免手續費。
近期日幣匯率持續下探，最低來到1日幣兌換0.2185台幣的價位。而「臨櫃換匯」是最多人採用的換匯方法，無須事先預約，直接前往銀行就能換到指定外幣。由於各銀行匯率略不同，在查找匯率資料時須看「現金賣出」金額，多方比較才不會吃虧。臨櫃的優點是能兌領不同面額的外幣，出國消費比較方便，缺點是只能以當下的匯率換匯，容易出現「換貴」的風險，且還得支付銀行100元~300元手續費。
「線上結匯」則是透過網銀或行動銀行買進外幣，匯率以交易當下的「即期賣出」為主，相對「現金賣出」匯率通常較佳，之後再於指定時間親自到銀行領取現金即可。與臨櫃換匯相同的是，可以到手不同面額的現鈔，且能免除匯率風險，問題在無法立刻拿到外幣，而且不能變更提領地點。
而使用「外幣ATM」可透過台幣帳戶24小時隨時提領外幣現鈔，領取時以「現金賣出」匯率計算，他行帳戶提領須額外收取跨行手續費。缺點在外幣ATM機台較少，除了國際機場外，市區較難見到，且只能提領美元、日幣、人民幣…等常見外幣，面額也較單一，因此要避免在出國當天才操作領現，以免遇到現鈔不足或ATM當機窘境。
至於「外幣帳戶」只要事先向銀行申辦，就能隨時透過網銀結匯並直接存入戶頭內，由於使用即期匯率，不僅較現金匯率更佳，還能選擇在匯率低點時買進。實際使用外幣時，須到分行臨櫃或至外幣ATM領取，同時要支付「匯差手續費」(即期/現金匯率差額)。
4種換匯方式各有優缺點，對一般旅客購物來說刷「雙幣信用卡」更省錢。目前國內發行雙幣卡的銀行有中國信託、玉山、台新、一銀、永豐、兆豐、國泰世華、合庫等8家，可選擇美元、日圓或歐元。辦卡同時開立外幣帳戶，平時就能在匯率低點線上購入外幣，外幣刷卡則從帳戶內扣除金額，不必額外支付外幣領出的費用。
此外，銀行業者還提供雙幣卡的專屬優惠，像是持台新、兆豐雙幣卡海外2.5%現金回饋，合庫祭出外幣消費贈2%刷卡金；一銀外幣交易最高給予3.2%現金回饋，扣除1.5%海外交易手續費後，還能賺回1.7%好康，比起現金交易省很大。
延伸閱讀