賺 10% 也不賣！簡憶茹實驗「莊家投組」定期定額 60 週，報酬逾 20%！
從台大園藝系，到念完金融博士、取得 CFA，再到美國任教，簡憶茹博士的投資哲學竟然是——愈怕麻煩愈能賺？！本集《理財資優生》（播出時間：2025/12/8）簡憶茹將用 20 年投資經驗提醒大家：不要盲追報酬，重點是風險控管、合理報酬與自由的生活。從 Costco、Walmart 的生活選股，到定期定額 60 週、報酬 20% 的交易所個股，再到 2026Q1 美股展望！
簡憶茹博士背景
台大園藝系轉戰財經領域
美國金融博士學位
美國大學擔任財金訪談教授
「財經博士生的雜記」板主
特許金融分析師 CFA 資格
怕麻煩個性卻越賺越多
簡憶茹的第一份工作是在日盛證券做財富管理，也就是所謂的理專、營業員，在差不多一年的時候，她的業績就非常穩定，當時她開發滿多新竹科學園區的客戶，所以其實她上班不會有太多客戶去找她，整體工作算是滿輕鬆，因為她喜歡睡飽，也喜歡工作有趣又怕麻煩的人，所以她尋找的客源就是科技新貴的員工，主要是因為以下 2 點：
自主性很高
他們對金融理財知識的接受程度高
簡憶茹在做一件事情時，她會思考很久，思考這件事值不值得她花時間跟心力去做，當她一旦決定這件事是值得的，即便在別人眼中覺得很辛苦，或是覺得不值得，她依然會很堅定地去執行。
「由上而下+生活觀察」的選股法
很多人會覺得在台灣要選標的不容易，但簡憶茹認為這在美國是相對容易的，只要看哪一個消費品牌特別受歡迎買就對了，因為它長期都是向上的。
Walmart 本身除了自已的品牌之外，它有會員制比較高階的超市，也有賣日常生活飲食的超市，比較大包括衣服、文具、家電都有賣
Costco 她每次去都找不到車位，而且是一大早幾乎每一家都很多人要等著開門要進去，她就知道這家公司一定很賺錢
這就是從生活去觀察選股，但她建議盡量篩選不受景氣影響的標的，像是食品、日常就需要飲食基本上就跟景氣沒有關係。
簡憶茹的莊家投資組合
簡憶茹目前正在進行一個實驗性質的投資，她每個禮拜都會定期定額買交易所，因為只要有人交易，交易所就會賺錢，交易所股票像是 NASDAQ 交易所，她一路從 55 塊一直買到 80、90 塊，由於是定期定額的關係，所以它的投報並不是非常地亮眼，可是也相對穩定。
另外，她還買了芝加哥期貨交易所(CME)，還有選擇權交易所(CBOE)，當大家有避險需求的時候，這些股票其實都不會跟著市場跌，像 CBOE 定期定額 60 週，它的報酬還有 20% 多，其實只要相信世界人口越來越多，美股交易會越來越多，這些標的都是會緩步上漲的，也許景氣不好時會緩步跌一點，可是長期來看它是以量在成長的，相對就會比較穩健。
新手投資建議 ETF、TDF
簡憶茹在推薦新手投資的時候，都是建議可以從 ETF 著手，她在課堂上也很常跟學生說明一件事，即使他們是金融專業，也還是可以把很多資金配置在所謂的 ETF，或是目標日期基金(TDF)，它是會隨著我們的年紀去做股債配置上的調整。
會選擇 ETF 主要是大部分學術跟實務上，都證明要打敗大盤是非常難的一件事，因為整個金融市場不是零和遊戲，是有手續費跟交易稅這種摩擦成本的，所以往往是贏的人會贏走比較多，輸的人會輸得比贏走的人還多更多，所以它其實是一個不對稱市場，如果我們期望拿的是平均報酬，那就要選擇 ETF，像台灣就是 0050，如果覺得台灣會有所謂的地緣政治風險，也可以考慮投 VT 或者是只投美國。
股票大跌 35% 也不賣？
如果認為它長期一定是成長的，她就不會賣出，像 Circle 是在她的投資組合裡面跌得很慘的，跌到大概 35%，但她也沒有想要賣掉，因為她看到的是它未來的發展，目前 Circle 是美國唯一合法合規發行穩定幣的公司，她看到的是它 10 年後的願景，並不是現在只買一陣子賺了 10% 就要賣掉，她買進一檔股票就是要放 10~20 年，等哪一天她沒有主動收入了，或是被動收入不夠支援她的生活時，她才會考慮賣股。
明年美股展望，該如何調整配置？
簡憶茹建議大家可以兩端的配置：科技＋防禦
目前美國面臨 3 大經濟問題：
消費在收縮
就業問題
通膨問題
如果通膨一直下不來，就不一定會降息，在這種不確定性影響下，她自己會降低 AI 的投資，或著是從 AI 產業中尋找具有前瞻性的標的，不要去投高槓桿的 AI 新創，因為它們還沒有穩定的現金流，再來不管有沒有錢，都可以看一些防禦性的類股，像我們一定都會有醫療需求、基本民生需求，就可以把風險分散在這上面，來面對明年充滿不確定性的第一季，不僅不會失去 AI 的成長性，萬一降息至少還有 AI 的成長動能，如果不降息防禦性資產就會發揮作用。
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（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）