借錢炒股也能穩中求勝？精算現金流建立雙重保險 破解6大偏見！
借錢炒股並非玩命，而是精算下的槓桿策略。肥羊族信奉「安全第一」，選擇優質金融股建立還款雙重保險，即便市場波動也能從容應對，關鍵只在於你的膽識！
借錢炒金融股是非常安全的行為，我個人的一貫原則是先求穩定，再求勝利，也就是穩中求勝，絕不是勝中求穩，這順序非常重要，別搞反了。
我開立醫療處方時都會再三確認，沒把握的病人我就轉走，絕不考驗自己的醫術。這些日常生活的瑣事，只要問問我身旁的人，就可以知道是真是假，我永遠都是安全第一，絕不可能讓各位去觸碰到危險，你們還在擔心什麼？
拆解6大迷思 擊破借錢炒股偏見
接著我來一一解析眾人口中非常危險的借錢炒股行為，到底有哪裡危險？
迷思1：股價大跌
我們借錢炒股的人，最愛在股價大跌的時候進場抄底。股價大跌不是利空，而是利多，是肥羊族即將發財的訊號燈啊！如果你擔心股價大跌導致股票質押被斷頭，借少一點就好了，別人借股票市值的60%，你只借30%，就算加權指數腰斬再腰斬，你都不會被斷頭。
再說句難聽點，銀行有金管會掛保證，大到不能倒！只要銀行不倒，不管股價跌了多少，早晚都會賺回來。
迷思2：還不出錢
如果這是指你個人還不出錢來，那就代表你當初借錢的金額太大，超過你的還款能力。那麼該檢討的是你的腦袋，為何你會借一筆自己根本還不出來的數字呢？
考慮到個人在計算償債能力時，難免會有所誤差，所以我們都挑選有現金股利的公司。這些現金股利可以減輕你一半的還款壓力，甚至是全部，這就叫做雙重保險，第一層保險是你的工作收入，第二層保險是現金股利。
迷思3：被公司開除
被開除，就換個新工作啊！找不到好工作，就去掃廁所啊！只要肯彎下腰，人人都能找到工作，還是你非公務員不幹，考了3年還在補高普考，或者你上班滑手機看股票，導致老闆很不爽，直接開除。台灣這個地方，只要不好吃懶做，斷手斷腳的人都有辦法上班，好手好腳的人一定找得到工作。
迷思4：生病受傷
如果生病太久，被公司開除呢？假設你借款100.1萬元，每個月要繳1萬2,958元，生病6個月，就是7萬7,748元。這時你可以申請勞保給付50%，以每個月投保金額3萬元計算，就是9萬元，足夠支付你的貸款，至於欠醫院的醫療費用呢？
就先欠著，只要跟社工室講一聲，可以慢慢拖欠醫療費用，只是醫院會很不爽而已。很多人會覺得欠醫院錢很不好意思，但各位不是賴帳，只是目前經濟困難，只要你的病好之後，就可以繼續回去上班。
只要你還能夠動，找工作絕對沒問題的。真撐不過去，去找銀行做債務協商，只要有醫療證明，銀行是很好商量的。
迷思5：現金股利臨時被取消
現金股利可以幫我們還債，所以肥羊族只挑有現金股利的公司，但如果公司突然取消現金股利，該怎麼辦呢？答案是不可能。金融股的現金股利都是提早預告的，8月要分的現金股利，4月就已經講清楚了。一些比較專業的財經網紅，比如肥羊，甚至在1月就能夠算出金融股的現金股利，誤差還非常小。
如果你是炒公家銀行，看看財政部9月的預算書，就能知道明年8月的現金股利是多少，提前整整11個月。
有這麼長的預告時間，怎麼可能臨時取消現金股利？假設這麼長的時間還不夠你準備呢？沒關係，我們有5家金融股，不可能5家金融股都沒配現金股利，或許這5家金融股的總現金股利會減半，但還是能夠幫忙減輕一下你的還款壓力。
迷思6：心理壓力太大
借錢炒股會導致心理壓力倍增，使人們做出錯誤的判斷。我們假設這個說法成立，那麼如果這個人不借錢炒股，他的心理壓力倍減，就會做出正確的判斷嗎？不會，他還是會做出錯誤的判斷。
精算現金流落差 避免陷入周轉危機
很多人會問：「既然借錢炒股時現金股利很重要，我可以挑選高股息ETF來借錢炒股嗎？現金股利那麼高，感覺會很賺耶！」
假設你借中信融資型房貸1,000萬元買高股息ETF，以利息2.88%、期限30年計算，每個月必須還款4萬1,516元；以高股息ETF現金殖利率7%計算，每年可以領70萬元，相當於每月領5萬8,333元，也就是銀行每個月補貼你1萬6,817元的生活費。
如果你是借永豐軍公教信用貸款，以利息2.4%、期限7年計算，每個月必須還款12萬9,446元，你每個月必須額外支付7萬1,113元的生活費，這是很沉重的負擔，千萬要三思！而且要特別提醒，如果你是用股票質押的方式借錢炒股，有可能因為高股息ETF股價大跌而慘遭斷頭，建議你只借擔保品市價的30%就好，不要借到60%，有點危險。
遇到高股息ETF降息
有人會問：「如果高股息ETF降低股息呢？」以期限30年的房貸來講，只要高股息ETF的現金殖利率高於5%，你都不用付任何一塊錢。如果高股息ETF的現金殖利率低於5%呢？那就不叫高股息ETF，可以改名為低股息ETF了，建議全數賣掉，轉成金融股。
很多人會問：「無論是7%現金股利，還是2%現金股利，那都只是理想而已，萬一是沒有現金股利呢？」那就只能自己貼錢啊！如果說你每個月只能擠出1萬元投入股市，你可以借中信融資型房貸240萬元、利息2.88%、期限30年，每個月必須繳交9,964元；如果是用永豐軍公教信用貸款、利息2.4%、期限7年，就是借77萬元，每個月必須繳交9,967元。
從上面的計算可以看出來，無論是7%現金股利、2%現金股利，甚至是沒有現金股利，都可以借錢炒股，只是借款的金額會遭到大幅度壓縮而已。
沒有什麼叫做借錢炒股很危險的，都很安全，除了股票質押稍微有點斷頭的風險，但只要你不借擔保品的60%金額，而是借30%金額，就不可能會被斷頭。要提醒各位一件事情，我只買金融股，高股息ETF只是順便講一下，即使理論算出來可以借錢炒股，實務上未必可以，這方面的研究就交給各位繼續下去。
金融股績效不墊底 坐等錢進口袋論
即使不是多頭行情，而是空頭行情，金融股處於獲利下滑的狀態，只要耐心等待，1 年之中總有幾天會進入多頭行情，讓大家發財。
我們和其他財經網紅不同，永遠守在金融股不走，因為我們知道，所有財經網紅最後必定回來買金融股。既然大家都會回來，我只需要慢慢拉低自身的成本，淘汰一下表現欠佳的金融股，時間就會讓我賺到錢了，銀行不倒，賺錢遲早。重點是注意你挑選的金融股，經營績效不要墊底，剩下的問題就交給上天安排。
《億元肥羊零成本買股術：勝率100%!我靠借錢買金融股賺到1億》
作者：翁建原
出版：金尉股份有限公司
簡介：多數人存錢是為了生存，富人舉債是為了掠奪；人生最危險的賭注不是開槓桿，而是把命運交給薪水決定。在台股中，有一種「作弊程式」叫做「零支付」。
在對的時機借錢買進不會倒的金融股，銀行就會幫你養大未來資產。
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文章出處：《Money錢》2026年4月號
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