免年費、憑手機就能辦卡，巴西純網銀Nubank為何讓軟銀、騰訊搶著投資？
隨處可及的ATM、普及的信用卡消費習慣，住在台灣的我們，比較難想像金融服務不普及的痛苦。在擁有2億人口的巴西，有高達5500萬人口沒辦法享受到金融服務。
六年前，一家叫做「Nubank」的純網銀在巴西誕生，騰訊、紅杉資本、軟銀都搶投資，現在是拉丁美洲最有價值的新創，Nubank被視為挑戰巴西傳統金融體系的希望。放眼台灣，今年金融科技（FinTech）領域最熱話題就是純網銀，打破傳統、保守的金融服務，是世界一致的目標。
軟銀若成功投資，估值可望衝上全球第二
根據外媒《Vox》報導，Nubank 正在考慮接受軟銀（SoftBank）10億美元投資。事實上，Nubank 在過去七輪融資中，已募得4億美元資金，背後的投資者來頭可都不小，包括紅杉資本、騰訊、老虎基金、俄羅斯的數位天空科技都搶著投資。
「我們隨時都在考慮新的融資機會，」Nubank 發言人表示，若軟銀融資順利完成，目標是希望達到80~100億美元的估值，Nubank將可以成為僅次於Stripe，全球估值第二大的FinTech新創。
今年6歲的Nubank ，正打算從巴西逐步征服整個拉丁美洲市場，這個與我們相隔一整個太平洋的純網銀，為什麼值得我們關注？
巴西治安差，去銀行需要機場等級安檢
儘管巴西及拉丁美洲股市近期受到美中貿易緊張局勢，但巴西近期把焦點放在退休金改革法案上，政府也提高男、女的最低退休年齡，眾多改革進行中，經濟合作暨發展組織（OECD）預估，巴西將迎來經濟成長加速期，許多投資者紛紛湧入。
巴西是拉丁美洲最大的國家，擁有大約2億人口，但金融體系過去由官僚體系把持，前五大銀行控制82％的資產存量，高達5500萬人口沒辦法享受好的金融服務。以申請信用卡來說，在巴西除了手續繁雜，年利率還高達400%。
今年36歲的大衛韋萊茲（David Vélez），是純網銀Nubank的創辦人，畢業於美國斯坦福大學金融學院，過去曾是紅杉資本的合夥人，主要負責拉丁美洲地區的投資。其實大衛韋萊茲是哥倫比亞人，之所以會看上巴西市場，除了因為擁有龐大的人口外，當地治安不佳，銀行搶劫時有所聞，一般民眾去一趟銀行，必須通過機場等級的安檢，體驗一點都不便民。
手機就能開戶辦卡，廣受巴西年輕人喜愛
為解決巴西社會金融服務的痛點，大衛韋萊茲在2013年創辦Nubank，除了少了官僚作風的作業程序，Nubank最大的成就，在於讓連銀行帳戶都沒有的人，可以申請一張信用卡。
除了像一般傳統銀行發行一張實體卡，Nubank的信用卡還可以直接讓用戶在App上管理帳戶和消費，既提供金融服務，也成為當地民眾的理財工具，打開更多消費支付可能。對許多沒有銀行帳戶的巴西人來說，在手機上就能開戶申辦信用卡，且年利率僅145%，又不收年費，除了門檻降低，也可以避免治安不佳的恐懼。
Nubank推出後非常受到巴西年輕人的歡迎，截至今年已經拿下850萬信用卡用戶，成為巴西五大信用卡發行商之一。在巴西站穩腳步後，Nubank也打算推出貸款等其他服務。之所以值得關注這家公司，是因為Nubank正打算向國際市場積極擴張，外界認為，Nubank極有可能成為發展中國家成長最快的新創之一，像是擁有3.5億用戶，主導印度市場數位支付的Paytm，也是依循類似模式崛起。
自認是科技公司，創辦人：成長不需太快
今年五月，Nubank宣布要進入墨西哥市場，計劃今年底要在當地推出信用卡，因為墨西哥人口組成非常年輕，Nubank希望能夠服務到拉丁美洲的千禧客戶；此外，有許多墨西哥人在海外工作，對於海外匯款需求也很大，這也是Nubank下一步想瞄準的藍海。
不過Nubank在巴西也並非沒有對手，當地銀行Banco Inter在2014年推出數位帳戶服務，用戶在網路上就能申請銀行帳戶，且Banco Inter前身就是一家傳統銀行，擁有完整的存款、貸款、信用卡業務，去年還完成IPO，成為近期巴西第一家上市的銀行，且還必須面對拉丁美洲政局、監管的不確定性，挑戰其實不小。
Nubank自認是一家科技公司，對於成長這件事，卻看得比較保守。創辦人大衛韋萊茲曾說：「我們想要走在正確的道路上，想要打造一家可以持續數十年的公司，維持緩慢穩定的步調就好，不需要一下成長太快。」