00692、00905...市值型ETF定期定額「5年不停利」，2024年佑佑ETF投資名單大公開！
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2024年接近尾聲，佑佑每年都會整理投資筆記、資產狀況，今年針對ETF，我有一些調整跟想法，目前我手上有10檔ETF（詳見表1），以類型來看，市值型、高息型、產業型、債券型都有，以下跟大家分享我的ETF投資名單還有思考策略。
市值型ETF》持續定期定額，執行「5年不停利」計畫
富邦公司治理（00692）是我的「市值型ETF 5年不停利」計畫標的，我從2021年執行至今已逾3年，2022年以及2024年8月的股災，我都有加碼，目前整體績效逾5成。計畫年限未到，2025年持續定期定額、低檔加碼。
另外，2024年，我新增定期定額FT臺灣Smart（00905），原因是，我發現它雖有設定權重上限，台積電（2330）的權重不能超過30%，但台積電大漲的近1年，00905的表現不輸其他市值型ETF。
表格中可以看到，2024年截至11月25日，它的含息報酬為39.4%，而00692沒有權重限制，台積電占比約5成，但績效僅小贏00905一點。加上00905過去績效也算穩定，表示它的選股因子有其厲害之處，因此便納入我的定期定額名單之中。
高息型ETF》著重資本利得，暫時不再布局新資金
2024年，我在殖利率較高時，小小的買了一些高息型ETF，但我現在計畫，如果不缺現金流的話，我暫時不會再買進。原因有2個：首先，因我較希望增加資本利得，所以想把資金大多放在市值型的標的，加上仍在工作、領薪，來自投資的現金流對我意義不大。
其次，對我來說，領息已不具節稅功能。適用5%所得稅率的投資人，當股利併入綜所稅申報，可享股利金額8.5%的抵減稅額，每1申報戶最高可抵減8萬元，換句話說，只要所得稅率高於5%，便沒有節稅的功能存在。
產業型ETF》以「指數」參與美國科技成長，定期定額布局
稍早之前，我定期定額投資富邦未來車（00895），在2023年底開始陸續獲利了結，直至手中零部位。不過我仍想參與美國的科技股成長，考量美國是一個相對有效率的市場，所以買「指數」也不輸主動式基金，因此我開始定期定額國泰費城半導體（00830）。
只要不缺錢，定期定額的部位我會持續投入，因為現在投入的部位，都是可以長期投資逾10年以上的資金，除非有其他大筆調度需求，否則目前也沒有停利的計畫，先持續累積本利和。
債券型ETF》債息無所得稅問題，穩定領息兼具避險部位
誠實說，我之前布局債券ETF是想要賺價差，所以買了元大美債20正2（00680L）。不過，後來走勢不如預期，這次失敗的經驗告訴我，下次遇到升降息循環，不要太過躁進，另外，以原型的債券ETF布局會比較適合我。
此外，我還有3檔原型的債券ETF，包含元大美債20年（00679B）、富邦全球投等債（00740B）、中信優息投資級債（00948B），目前加計配息都是正報酬。由於海外債券的債息屬海外所得，而海外所得年度要超過100萬元才有所得稅問題，所以這幾檔我打算抱著穩定領息，之後看市場狀況再陸續賣出，主要是因債券ETF無法持有債券至到期，當遇升息會有資本利損。
領息之餘，我也擔心2025年波動不小，但債券跟股票的關聯性相對低，所以債券型ETF可以當作穩定的核心部位之一。當然，這有機會成本的問題，但利用債券當成一個避險機制，若市場回檔，資產組合會相對穩定。對我來說，這樣的組合能協助我在波動的市場中，持續穩定投入。
投資失敗，要學教訓。不過也要說明，我單一投資標的都會設定上限，所以00680L雖然在帳上仍為負報酬，但在我可接受的範圍。2024年的心得之一，投資前，做好配置真的很重要。
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小檔案＿林帝佑
本業：《Smart智富》月刊記者、財經頻道製作人
年紀：7年級後段班
節流方式：預算管理、有1萬元就定存
理財成績：2011年，以總資產負5萬元踏入社會，工作3年9個月時存到第一桶金，中間還以17個月的時間還清學貸20萬元，迄2016年，去過9個國家，資產更進一步突破新高