台人瘋買日圓存款暴增4.5倍 日韓股ETF掀熱潮「這點」要當心
隨著日圓匯率波動與日本金融市場升溫，台灣民眾對日圓資產的興趣日益濃厚。銀行統計顯示，2021年至2025年間日圓存款成長達4.5倍，金控公司更推出首張日圓保單，日圓逐漸進入台灣人的資產配置清單。與此同時，日股與韓股ETF也在近期掀起投資熱潮，專家提醒投資人須留意匯率風險，審慎評估後再行投入。
過去民眾聽到日圓，往往聯想到匯率下跌時出國旅遊可以多買些戰利品，不少人趁機大量換匯。根據銀行統計，從2021年到2025年，光是自家的日圓存款就成長了4.5倍，顯見民眾購入日圓相當積極。然而，日圓握在手中既無法生息，也難以做其他用途，近來金融市場開始出現不同的投資標的。
隨著金控公司推出第一張日圓保單，日圓似乎也開始漸漸進入台灣人的資產配置清單。人壽公司總經理翁志宏表示，目前日本10年期公債利率已突破2%，大約是2020年的幾十倍。翁志宏認為，在接軌的過程中，降低幣別錯配並發行外幣保單，對壽險公司而言是非常好的策略，對客戶來說也多了選擇。他進一步指出，主管機關目前推動亞資中心，多元幣別的配置也是相當有利的方向。
除了日圓保單之外，台股熱絡的同時，身邊朋友討論日股ETF的聲音也變多了，甚至追蹤韓股的00735近來創下驚人的成交量，股票市場在近期颳起日韓風潮。產業趨勢研究所長楊勝帆表示，目前日股與韓股都非常熱門，主要是因為兩國都射出了三支箭，只是力道不太一樣。楊勝帆說明，日本是先射出這三支箭，分別是企業端的提振計畫、讓約2100兆日圓的家庭存款流入股市以刺激內需股民投資意願，以及AI與半導體產業的蓬勃發展。
以往美元為全球避險貨幣，當市場劇烈波動時，資金通常流向美元資產。美國總統川普上任後，關稅政策與各種行政命令頻繁出台，傳出一陣美元跳車潮。儘管美元仍然走強，日幣似乎也成為新選擇。自從高市早苗上任後，財政政策積極擴張與減稅，當熱錢湧出後，日本股市創下歷史新高，韓國股市同樣表現亮眼。
因此近來日股及韓股的ETF再度翻紅，像是00735囊括了韓國各科技產業，不僅掌握台積電，還有韓國三星等龍頭半導體產業。另外一直聚焦日本大盤的00645、00661，或是近期的00949、00955，各檔都有各自的產品特色。但專家也建議投資人，儘管現在看起來有政治紅利與產業趨勢，看起來都是不錯的選擇，還是得要小心風險。
財經公關顧問執行長溫建勲指出，買日股是看好高市早苗的政策，或者是日本的半導體產業，包括台積電最先進的3奈米製程也要前進日本，這是日股的投資邏輯。韓國則是要重振股市，投資人要看是否認同這樣的故事。溫建勲強調，日股與韓股ETF最重要的其實是匯率，匯率比手續費更為重要，動不動就貶值5%至10%。因此當日圓貶值時，如果購買的是沒有避險的ETF，就會吃掉獲利，也就是說賺了30%至40%，但日圓貶值10%馬上就被侵蝕。
投信公司董事長劉宗聖認為，如果要定期定額或長線布局，且以交易為導向，比較簡單的方式是選擇國內的日經或東證市值型指數ETF，這是較為簡單、透明且低成本的方式。但如果想要針對日本未來的重要產業，或是高科技個股、精密工業個股、醫療等領域，劉宗聖建議投資者可以透過優質的基金，請好的經理人針對績效表現進行重點布局。
只是受到中東戰火影響，各國股市仍受到不少動盪，更出現亞股拋售潮，日股與韓股雙雙曾在同一天內暴跌。年後日韓經濟前景看好，美銀調查更指出日圓是2026年最佳報酬貨幣，並提到日圓被嚴重低估。但還是要提醒投資人，仍須審慎評估後再投入。