3 檔 ETF 過上樂活人生！顏竹軒從月薪 24K 翻身，創造 13% 年化報酬！

曾經月薪只有 24K，也能靠被動投資打造年化 13% 報酬？本集《理財資優生》（播出時間：2025/11/24）專訪顏竹軒，他靠 90% 股票＋10% 債券的指數化投資，一路累積出 13.7% 年化報酬、10 年資產翻倍。他揭露主動選股的情緒震盪、錯過 55 天報酬直接歸零的殘酷真相，也分享如何替女兒打造 20 年全球 ETF 配置。

「竹軒的親子理財筆記」版主-顏竹軒：生活到投資理財都是「配置」

顏竹軒曾經月薪只有 24K，但如今靠著被動投資年化平均報酬是 13%，而且在這 10 年來他的資產翻了 2 倍！

在他開始接觸被動投資後，很快就意識到一個觀念就是要進行所謂的「配置」，理財上大部分人能想到的就是股票、債券要分別配置多少，但其實生活中也隨時會出現配置的概念，包括人生、時間以及生活等。

顏竹軒小時候很喜歡讀歷史故事，也喜歡就是詩人的詩詞，從閱讀中他也接觸很多像蘇軾這類的古人，心態也就比較豁然，不太會汲汲營營的追求錢財，只有小時候一段時間過得比較辛苦，除此之外從來沒有感受到金錢的那種壓迫性，生活上也因為物慾很低，不會去追求很高檔的物質生活。

初入股市買基金，賠 9% 後發現不如自己選股

顏竹軒約 2000 年進入股市，剛好遇上亞洲金融風暴，接著網路科技泡沫化，再來遇上 911、SARS，2008 年幼遇上金融海嘯，當時他找到在超商的工作，要開薪轉戶時被被推銷買基金，然後就開始每個月 3,000 塊定期定額，大概半年後他去看發現賠了 9%，後來他才意識到基金就是聘請經理人，由專家去操盤，當時他就想說與其給你操盤，還不如他自己做，所以他就把基金解約贖回。

邊上班邊研究股票，用 36 元買進台積電

顏竹軒在超商做大夜時，處理進貨會看到一些財經雜誌，他就邊上班一邊研究股票，因為他是電子本科出身的就想要投資相關股票，當時因為他曾聽電子學老師提到張忠謀，他跑去問營業員張忠謀是台積電，他就用當兵存到的錢買進 3、4 張，而那時候台積電才 36 塊。

生活選股績效如何？

曾經也非常流行生活選股，顏竹軒點貨時康師傅只要來一箱半夜都會賣完，他就去買味全，但事實證明買統一績效表現可能會更好，看雜誌寫全球樹木越來越少，他就去買紙漿龍頭華紙，但 20 年前買 10 元，之後賣掉還是 10 元。

2 原因從主動投資變買 ETF

從主動選股蛻變到買 ETF，主要有兩個原因：

• 情緒易受影響

• 回測發現被動投資績效勝過主動投資

他跟許多檯面上的主動選股成功的投資達人不一樣，他們都有一套 SOP 流程，但他們可能在早年都歷經過投資失敗、破產，因為曾摔下谷底，也才因此練就一身選股功力，從此登上人生巔峰。

可是他沒有經歷過谷底，他最大的挫敗是在 2014 年，榮化股價受市場氛圍影響一直跌，而不是這家公司真的爛，所以他以 18~20 的價位買進，結果它一直跌停到 13 塊，後來它就漲漲跌跌，直到它再漲回當初買進的價格，他就把它賣掉了，沒想到後來它漲到 40 幾塊。

在那一年他就知道，即便它選股分析能力再理性，還是擋不住個人的情緒。

2025 年左右他在和人辯論主動選股的在投資上是可行的，他就去圖書館找資料、看書，但大部分書籍都是拿美國資料，他就拿台灣 1967 年開始的台灣加權指數去做回測，事實證明他的主動投資績效是被打敗的。

顏竹軒的佛系三寶

• 90% 全世界股票 ETF

• 5% 全世界債券 ETF

• 5% REITs ETF

Vanguard 曾經做過一個統計，60 歲以前的人股票資產最好要 90%，另外 10% 就是債券，但因為他老婆想要當包租婆，所以他就把債券 5% 分給房地產 REITs。

長期投資才能創造高勝率！

股市長期的報酬其實是來自於資產配置，而非選股跟擇時。

從 1967 年到 2025 年 5 月將近 15,800 個交易日，如果單日去猜漲跌，上漲的機率是 53.02%、下跌機率是 46.98%，但像 0050、台灣加權指數只要持有超過 5 年，上漲機率就會來到 87%，如果持有 20 年它不會下跌只會上漲。

幫兒女投資該注意什麼？請看影片👇🏻

影片／月薪24K投資小白→年化報酬13%！ETF這樣配10年資產翻倍，超商大夜班逆襲人生！｜ft.顏竹軒【理財資優生】EP52

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）