地震釀禍愛車受損！保什麼險才有得賠？

近期花蓮大地震，造成不少車輛被落石或掉落物擊中，面對這樣的天災，愛車該保什麼險才有保障？

近期花蓮發生7.2規模強震，相信大家都還餘悸猶存，這是繼921之後，台灣25年來最大地震，全台天搖地動、餘震不斷，各地都有傳出災情，不少車輛因而被招牌、磁磚等墜落物擊中，嚴重一點還有被倒塌的建築物壓毀，面對這「天外飛來橫禍」，只有車體險夠嗎？還是要額外加買其他保險才有得賠呢？(原圖/花蓮縣政府)

這類天災，車體險有賠嗎？

除了法規要求的強制險之外，相信多數人最常聽、且也會替愛車投保的就是「車體險」，當車禍意外不幸發生時，就可以做好風險控管，由理賠專員出面向對方「代位求償」，也能省去不少麻煩事。然而遇到像地震這類天災，車體險還能派上用場嗎？相信會是不少人中的疑問。(圖/苗栗縣政府)

車體險主要分成甲、乙、丙式，除了保費不同外，承保範圍也有差。從上圖可見，乙式車體險以上，包含碰撞、傾覆、火災、雷擊、拋擲物或墜落物造成的車損都有保障，然而這裡的「墜落物」並不適用地震導致的砸車事故，因為「天災」已被保險公司排除在車體險的理賠範圍以外。

天災造成的車損有保險嗎？

既然車體險無法補償天災造成的車損，那麼還有什麼辦法可以提升保障呢？答案是有的，因為保險公司另有提供「附加險種」，讓車主可以根據自身需求，客製化最適合自己的車體險。保險公司會推出全稱為「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」，來彌補車體險的不足之處，若遇到突發天災造成車損，也不用擔心求償無門。(圖片來源PhotoAC)

汽車天災險有什麼保障？

「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」理賠範圍很廣，無論是車輛毀損或滅失都有賠，過程中產生的救護、拖車、修車費用也由保險承擔，提供相當完善的保障。不過既然是「附加條款」，就一定要先有車體險才能加保，其保費大約是新車價格的0.6～0.9％計算，也就是100萬的新車，年繳保費約6000~9000元，若加上原有的車體險保費，一年要負擔的總保費自然不會太便宜。

值得注意的是，車體險保險期間，若想加保颱風洪水地震險，保費依然會以一年期計算，並不會比較便宜，而颱風警報發布後，保險公司多半會暫停受理，因此若評估居住環境常發生天災、且常帶來一定災情，建議可與車體險一起投保。(圖片來源PhotoAC)

實際投保的人多嗎？

台灣位處板塊交界帶、地震頻繁，夏天也經常會面臨颱風侵襲，但天災導致的車損畢竟不算常見，台灣車主的投保意願並不高，根據保發中心統計，2022年「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」投保率僅1.3%，但或許這次花蓮強震後，會激起更多人的危機意識。(圖片取自公路局：公路人臉書)

汽車天災事故損失補償險

由於「颱風地震洪水險」投保門檻高，對於沒有習慣保車體險的老車族群來說，加保意願就降低許多，因此保險公司另有推出「汽車天災事故損失補償險」，其特點是無須先買車體險，便可獨立加保，保費也相對親民許多，以10萬元的保額來看，一年保費大概約1千元。

「汽車天災事故損失補償險」同樣是保障天災導致的車輛毀損，但理賠僅限修車費用，其保險金額大致上採「限額投保」，最低為2萬元、最高為20萬元，並以實支實付的方式賠付，雖說超過保額的部分就沒得賠償，但面對破壞性較小的天災，也能起到一定保障效果，對車主而言經濟負擔也不會太重。

最後再幫各位做整理，一次比較「車體險附加颱風地震洪水險」與「汽車天災事故損失補償險」的主要差異。雖然天災造成的車損不算常見，但一旦遇到了修車費往往十分嚇人，如果能衡量自身財務狀況，花少少的錢買保險，就能將風險轉嫁給保險公司！

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