想靠投資致富不如拚事業？外商銀行董事勇敢追夢，做好 1 件事才有離職的底氣！

長期在外商銀行擔任董事、操作上億資金的金融高管，為什麼會在職涯高峰選擇離場？本集《理財資優生》(播出時間：2025 年 12 月 22 日)辣媽 Shania 從人生轉彎談到投資轉念，分享她為何 45 歲才開始認真理財、為什麼選擇「債券＋ETF」作為核心配置，以及她如何用年化 7–8% 的報酬率，換回安心、穩定與人生選擇權！

外商銀行董事職涯巔峰，選擇辭職勇敢追夢！

辣媽 Shania 政大金融系碩士畢業，在外商銀行待 14 年做到董事，並且操作上億資金，結果她在人生職涯巔峰辭掉工作，變成 42 萬粉絲的烘焙部落客，然後在疫情之後，她選擇回到金融領域，將債券以及資產配置，講得生活化、接地氣，成為許多人信任的理財作家。

Shania 原先對金融業一直抱持著熱忱，直到生了兩個孩子後，事業遇到一些低潮，結果讓她有機會去回想到她年輕時最想完成的事，就是把自己變有名，雖然穩定的工作很棒，她可以在金融業做到總經理，甚至是董事長，也不會有很多人認識她。

另一方面，她身邊也有很多在金融業做到想走，但又捨不到那個高薪，所也她也想讓大家看到她的動力，可以放棄這麼好的薪水去追夢。

年輕時努力拚事業，給她離職的底氣！

離職前她也給自己半年的時間，看自己是不是能兼顧粉絲專頁跟工作，那半年她每天 6 點多就起床，準備早餐、送孩子去保母家或幼稚園，然後 7 點多她在計程車上又要立馬開一個電話會議，跟大家說昨晚台灣發生什麼事、做了什麼交易，之後進了交易室外匯也開市了，一直到晚上 7 點多吃完晚餐、接孩子回家，她才有時間做麵包、寫部落格。

半年時間她身體漸漸受不了，頻繁地發生腸躁症，讓她痛到暈倒，最後她想著如果她沒有去做，她這輩子一定會很後悔。

當時她在決定離職時，財務上的壓力其實沒那麼大，她在 2003 年結婚因為很沒安全感，就買進了人生第一間房約 500 多萬，因為她一直都很努力工作，很快就把房貸還完，也存了一些錢，所以在她追夢前，她確實是非常扎扎實實地工作，這也給了她十足的底氣。

金融業高管卻不投資？

要投資就必須花時間研究個股，但她有興趣的是財務工程方面，所以如果要回到看財報她就沒什麼興趣，另外，她在研究所的時候小玩股票賠錢，讓她意識到她風險承受度很低，另一方面她在金融業的本薪也算滿高，所以不太需要仰賴投資收入。

因為她的工作是銷售，所以她必須花更多的時間想怎麼樣能讓客戶下更多單，她拿到獎金其實會比她花時間研究理財，得到的報酬率還要高。

她熟悉的產品是債券，在那當下債券對一般散戶投資人其實沒那麼友善，因為債券大部分都是幾億幾跳，所以她拿到的報酬都會比較好。

為創造被動收入，開始投入債券、ETF

疫情過後她的觀看就漸漸下滑，為了創造被動收入，她開始投資債券、ETF，2022 年時股債雙殺，債券利率飆高，當時她投資債券她可以輕鬆拿到 4%~5% 的報酬。近年非常流行指數投資，如果是被動投資她不用在像以前必須研究股票，可以同時兼顧工作。

債券該怎麼挑？

如果風險承受度比較小，建議投資人可以將債券納入資產配置，但這幾年債市的變化比較大，在前幾年很多專家鼓勵買長債，但在近期又很多人說要買短債、不要超過 7、10 年。

Shania 認為在不同時空就要做不一樣的調整，之前投長債可能是想說降息機會高一點，長債就有獲利機會，現在確實是降息了，可是並沒有降很多，再來大家對於美國債信不信任，還有未來通膨能否維持在 2% 都有些疑慮，導致近期中天期債券表現就比較好，長債部分下跌空間就相對比較少。

另外，在降息之前短債表現也不錯，因為天期短可以有 4%~5% 的報酬，現在因為降息的關係，可能只剩 3%，如果是比較保守的投資人，只想要資金暫放短債就會是一個不錯的選擇，如果要資產配置中長天期就會好一些。

投資債券兩方法怎麼選？

• 7-10 年期債券

• 短債+長債，組合成中天期債券

Shania 是短債+長債操作方式，因為以流動性來講，台灣 7-10 年期債券 ETF 流動性較不足，如果想要買賣可能沒辦法這麼快速的進出。

債券該賺資本利得還是領息為主？

Shania 認為以一般投資人來講，建議還是要以領息為主，雖然在利率大幅下滑的情況，可以賺取比較多的資本利得，但要賺到這筆價差難度是很高的，因為背後牽扯到 4 個問題：

• 美國政治問題

• 美國經濟問題

• 聯準會的想法

• 通膨、失業狀況

所以並不是一般散戶可以精準預測降息，建議債券的投資者還是以領息為主。

現在是買投等債的好時機？請看影片👇🏻

影片／45歲體力下滑，你有被動收入嗎？前外商金融董事：這1件事比快速致富重要｜ft辣媽Shania【理財資優生】EP56

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）