統一全球新科技基金(新台幣)，為什麼近三年能把 100 萬變成 324 萬？

同樣是投資全球科技股，這檔基金近三年的績效高居同類第一，等於讓 100 萬變成將近 325 萬。到底它跟別的基金哪裡不一樣？

百億規模與它的基本身份

統一投信發行的統一全球新科技基金(新台幣)（98638079），成立到這幾天為止大約有 10 年出頭的時間。它的風險等級被分類在 RR4。風險等級（也就是基金波動的程度，RR4代表風險較高）。這是一檔跨國投資股票型的基金。也就是說，經理人的眼光不會只侷限在台灣，而是會在全世界尋找最有潛力的科技公司。

當下這檔基金的規模大約落在 268 億到 360 億之間。因為不同機構計算的時間點稍微有點差異，不過可以確定它是一檔規模非常龐大、資金動能很強的基金。能把基金規模養到幾百億，通常代表它的長期策略得到了市場上許多資金的認同。這就像是一家開了十年的老字號排隊名店。雖然中間一定經歷過原物料上漲或是景氣不好的挑戰，但因為底子打得夠穩，客人還是願意持續把錢掏出來買單。

績效成績單就像班上的學霸

我們來仔細看看它的績效成績單。這檔基金的表現，就像是班上那個總是拿第一名的學霸。它的同類排名在近三年、五年甚至十年的時間拉長來看，全部都是第一名。同類排名（同類型基金中的績效名次）。這其實非常不容易，因為科技市場瞬息萬變，要能長時間維持領先，代表經理團隊的選股眼光相當精準。

如果我們看具體的數字，這檔基金近一年的績效高達 103.6%。也就是說，如果你一年前投入 100 萬，現在變成了 203 萬。如果把時間拉長到三年，它的績效是 224.7%。等於 100 萬放了三年會變成將近 325 萬。如果你有足夠的耐心，近十年的績效更是高達 871.2%。等於 100 萬直接滾成了 971 萬。不過最近一兩個月市場短期震盪，資金流向有些改變，它的績效稍微有些回檔。這也是投資科技股難免會遇到的波動，畢竟沒有任何市場是只漲不跌的。

不配息策略與全球科技鐵三角

你可能會想問，那它有配息嗎？這檔基金是沒有配息的。配息（基金把賺到的錢分回給投資人）。因為它把賺到的錢全部繼續滾入投資，追求的是長期的資產增長。換句話說，它把本來要發給你的現金，拿去買更多會賺錢的科技公司股票。這就像是在滾雪球一樣。雪球要越滾越大，就不能中途把雪挖掉一塊，而是要讓它順著山坡一直往下滾。

在配置上，它把資金分散在幾個科技實力最強的國家。最大的主力放在北美地區，大約佔了 37.44%。其次是台灣佔了 26.02%，再來是日本的 18.14%。這就像是一個總教練把球員佈局在最強的位置。北美負責最前沿的軟體與創新，台灣提供強大的半導體製造，而日本則掌握了關鍵的精密設備。在台灣的產業配置上，主要專注在電子工業、半導體業以及電子零組件業。也就是說，透過這樣的鐵三角佈局，它不只看好美國的科技龍頭，也牢牢抓住了台灣和日本的科技供應鏈。

誰適合買？誰又該避開？

那這檔基金到底適合什麼樣的人呢？如果你是一個三十幾歲的上班族，每個月有固定的閒錢可以投資。你不急著現在就要靠投資來每個月領生活費，而是想要為了未來的退休金或是買房頭期款做準備，那這檔基金就很適合你。因為它雖然短期波動比較大，但長期來看有機會幫你累積一筆可觀的資產。只要你能忍受偶爾的市場震盪，不因為短期的下跌就恐慌賣出，這會是一個很好的成長型配置。

但是，如果你是快要退休的長輩，或者你希望每個月都能有穩定的現金流入帳。也就是說你需要靠這筆錢來支付日常的水電費跟買菜錢，那這檔不配息且波動較大的基金可能就不太適合你。對於需要穩定現金流的人來說，看著帳面數字上上下下，反而會讓你晚上睡不好覺。這時候，你可能要考慮其他波動較小、有穩定配息機制的選擇。

自己追蹤基金的小撇步

如果你對這檔基金有興趣，想要自己開始追蹤，其實非常簡單。你可以去各大基金平台搜尋它的名字，主要觀察兩個重點。第一個是看它的淨值變化。淨值（基金當下每一份的價格）。你可以觀察它最近幾個月的淨值走勢，如果遇到市場震盪稍微下跌，或許就是一個不錯的觀察點。

第二個是看它的持股區域配置有沒有大變動。雖然我們看不到最詳細的每一檔個股，但從國家跟產業的比例，就能知道經理人當下最看好哪裡。投資就是這樣，多看多了解，你才會對自己買的東西有信心。

你現在的投資組合裡，有像這樣專注在全球科技的基金嗎？不妨檢視一下自己的理財目標，看看適不適合把這類成長型資產納入你的觀察清單吧。

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。