機器人理財逼近200億 國泰世華33.53億居冠
國內機器人理財市場逐步擴張，距離200億元大關只剩一步之遙。根據金管會最新統計，截至今(2026)年6月底，機器人理財資產規模達190.34億元，較去(2025)年同期上升36.3%，客戶數增至25.78萬人。儘管近年開辦業者家數維持在16家左右，但資金持續流入，顯示數位理財工具已逐漸累積固定客群。
從個別業者來看，市場成長動能明顯集中在銀行端。國泰世華以33.53億元奪冠，市占率17.61%；第一銀行28.71億元、市占15.08%拿下第2名；兆豐銀行以26.57億元、市占13.96%位居第3名。前3大銀行合計規模達88.81億元，囊括整體市場近47%。
金管會分析，機器人理財主要透過基金、ETF等商品進行資產配置。銀行本就掌握龐大理財客群，加上分行、網銀及行動銀行等多元接觸管道，在推廣這類服務時相對占有優勢。目前另有1家銀行正在申請開辦機器人理財，未來市場競爭還會繼續升溫。
機器人理財自2018年正式上路後，初期成長速度飛快，2018年至2021年間資產規模年增率均超過7成。之後趨於穩定，近幾年增幅均達雙位數，像是2022年上升29.1%、2023年增長24.2%，2024年拉高至43.8%，2025年揚40%，今年6月底也有36.3%的年增幅度。
若觀察規模演變，2024年機器人理財資產首度突破百億元，2025年底已衝上156.58億元，今年上半年再推升至190.34億元。相較第1個百億元花了多年累積，第2個百億元所須時間明顯縮短。如果維持目前成長速度，今年跨越200億元門檻的機會相當高。
除了銀行外，投信、投顧業者也各有領先者。投信業以復華投信20.78億元、市占10.92%居首；投顧業由阿爾發投顧以19.52億元、占比10.26%領先。金管會指出，部分投信、投顧業者將較多資源投入數位理財服務，因此即使不具銀行通路優勢，仍能做出一定規模。相較於傳統財富管理服務，機器人理財參與門檻相對親民，部分業者最低1,000元即可投資，吸引不少小資族嘗試。
金融業者也加快整合數位服務，凱基銀行推出「集團資產總覽」功能，將銀行、證券及人壽等集團內資產資訊，整合至網路銀行與行動銀行，客戶可一次檢視資產、負債及保費等資訊。銀行數位平台正從單一交易工具，逐步延伸至整體財務管理入口。
另外，高資產財富管理市場同步升溫，華南永昌證券今年開辦財管2.0業務，7月首波針對資產逾億元客戶的升等活動，首批核心客戶全數完成轉換，服務內容從單純投資商品，延伸至海外資產配置、結構型商品、家族接班及保險規畫等，反映財富管理市場正朝分眾化、客製化發展。
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