封面故事搶先讀◆投資5年資產翻漲4.56倍！居家奶爸如何靠ETF與科技股翻轉人生？

圖片來源：本刊雜誌

今年，由美國總統川普掀起的關稅戰，引發全球股市、債市與匯市大幅動盪，不但許多少年股神敗陣退場，連美國華爾街投資法人也都虧聲連連。

但一位40歲的居家奶爸，靠著自學而來的投資技─精挑美國科技股、搭配指數型ETF，以及因應個股與指數波動的加減碼策略，不但在今年4月因關稅風暴而跌掉逾20%的資產損失，在1個月內賺回來；更在過去5年半裡，讓自己的股票資產成長了4.56倍！

這位奶爸，是「Chris的FIREman人生&投資日誌」粉專主陳繼勛（Chris）。原本是一位消防員，雖在20歲時就可領到80多萬年薪，但生活全被每月達500小時的超長工時、死神隨時環伺的高風險綁住。

為了早日奪回人生主導權，Chris從2007年開始嘗試多種投資方法。先是投入當年正夯的巴西基金，第一年大賺近5成；但金融海嘯來襲，不但獲利被吞蝕，100萬本金賠到只剩20萬元，他只好先退出場外，專注工作。

經過數年重新累積到資金後，Chris轉而鎖定殖利率5%的定存股、高股息ETF等標的。剛開始配息不錯，股價也有成長；但隨著資金擁入，配息下滑，殖利率走跌，累積報酬並不理想，於是他再度轉換投資跑道。

這一次Chris選擇的是技術分析與事件交易，為能精進投資能力，他下了重本，找付費平台中評價最好的課程和老師學，同時進場實際操作。果然有了成效，在2020疫情，先是作空油價、又作多特斯拉被納入標普500成份股行情，光一年就大賺數倍。

但Chris並未沉浸這樣的佳績中，他認為，如此的時機和事件，很難反覆出現，報酬就不能持續。Chris希望能找到一個可檢驗的方法與績效，「到生命終結的那一天，我的績效可以長期穩健的小幅贏過大盤。」Chris說。

於是，Chris在大量閱讀價值投資相關書籍、聽財經Podcast後，決定師從績效長期穩健的股神巴菲特，並以其「好公司」的定義為選股原則，亦即獨特的服務或產品、營收長期成長、在競爭中獲勝（即護城河）、值得信任的管理層，以及自己可理解的公司或商業模式。而買進的評估，Chris就用好公司原則、推估本益比（PE）與歷史本益比區間，設計了一套評分表做為輔助參考。

除了以巴菲特為師，Chris也仿效方舟投資（Ark Invest）的分散組合、加減碼策略，以及用指數型ETF當資金滯洪池等方法，在Chris長期使用與偏好的科技類股如輝達（NVDA）、特斯拉（TLSA）、微軟（MSFT）及那斯達克100指數ETF（QQQ）中應用操作。

2024年，Chris的這一套方法已持續運用5年，不但總報酬逾456%，累積資產更突破上千萬元，而且年度獲利在扣除生活開銷後，資產仍持續成長，達到Chris財務自主、可自由選擇人生的目標。於是，他決定送給39歲的自己一份生日大禮──正式辭去鐵飯碗工作，從與火搏命的消防員（Fireman），成為財務獨立、提前退休的自由人（FIREman）！

今年以來，雖然在關稅戰、新台幣強升值等衝擊下，Chris的投資績效勉強打平，但因紀律執行加減碼策略，挑選的好公司仍具成長動能，所以他並不擔心，依舊安心生活，還計畫要帶全家出國旅遊。因為，對Chris來說，他已走在比鐵飯碗更穩固、人生更自由，而且可富到老的長勝路徑上了。更多內容，請詳見《Smart智富》月刊322期封面故事報導。