【易誤解】台灣詐騙集團升級版？盜用民眾個資申請貸款？與台灣申貸規定不符

網傳「台灣詐騙集團升級版」的訊息和影片，聲稱最近有一種新的詐騙手法，詐騙集團先以不法途徑獲取民眾個資，向銀行申請貸款，待民眾收到款項後，再以匯錯款為由要求民眾歸還。對此 MyGoPen 實際詢問銀行機構，銀行表示，民眾申請貸款時，銀行一定會照會、對保，核對申請人身分，確認申請資料是本人提交，詐騙集團不太可能僅憑個資，就成功冒用民眾身分申請貸款。警方亦表示，近期未接獲相關案件的回報。網傳影片不明提醒易造成誤解恐慌。

盜用個資去貸款的新詐騙？
原始謠傳版本：

▼台灣詐騙集團•升級版•太可怕了！
◎地下錢莊生意不好做，轉個彎生意又風生水起！有人會突然匯一筆錢到你的【銀行戶頭】，然後你會接到一通電話，對方會說：【他不小心錯把錢轉入你的帳戶，請求你把這筆錢轉還給他。】於是你會去查你的【銀行帳戶】，是不是有收到了這麼一筆錢？
◎你發現確實有這麼一筆錢進入帳戶，你相信了！你以為對方確實有轉錯錢給你；於是，你就把這些錢匯給對方，還他錢。但是只要你把錢匯給對方，你就被騙了！因為這筆錢不是對方轉錯給你的，而是對方透過【非法途徑買到了你的個資】，用你的個人的資料，【幫你申請了一筆貸款，再以轉錯帳的藉口，讓你把這筆錢轉還給他。】
◎當你把錢轉給他之後，過一段時間，你會收到【貸款機構的催款電話】；那時，你才知道自己受騙了！這個歹徒是以你的個資貸款，這筆錢有可能是【地下錢莊】的。就算你錢不還給【歹徒】，【放貸銀行或錢莊】，也不會放過你，包括高利貸。
●最好的解決辦法：立刻報警做筆錄，並將錢提存法院；並將匯入帳號提供警方。
★請大家告訴大家，這個詐騙很厲害！很容易讓人中招！請通知所有的親朋好友們！台灣詐騙集團【升級版】太可怕了！

主要流傳這段影片（擷取畫面）

並在社群平台流傳：

查證解釋：

傳言說法來源
查核記者以網傳影片所描述的情況檢索相關資料，查找到中國網路上曾流傳類似的案例，傳言說法應出自於此。
根據浙江省舟山市公安局網絡安全保衛支隊在 2021 年發布的一篇文章中指出，該案件是受害民眾先收到來自銀行的一筆入帳通知，隨後接到自稱是匯錯款的陌生人士來訊要求歸還。
該名受害者依指示將款項還回去後不久，竟收到網路貸款公司的催款電話，經舟山市警方調查後發現，是受害者的身分資料和證件照片等個資遭詐騙集團盜用，向網貸公司借款，再以匯錯款為由要求當事人將款項轉出。
近期台灣是否有發生過盜用民眾個資申請貸款的案例？
MyGoPen 實際諮詢警政署 165 反詐騙專線。警方表示，近期並沒有接獲相關類似案件的回報。
詐騙集團是否有可能盜用民眾個資，以此向銀行機構申請貸款？
（一）過去 MyGoPen 曾查證過類似訊息，在〈【查證】用你個資貸款的新型詐騙？不明匯款到你銀行戶頭？若接到自稱是匯款人的電話都要當心！〉的查核報告中，警方曾解釋，一般來說不太可能拿別人個資去幫別人貸款，通常銀行都會要求本人須到現場辦理。
（二）以個人信用貸款為例，MyGoPen 實際向銀行了解，銀行解釋，首先，民眾要申請貸款一定要寫申請書，送出申請書之後，銀行這邊都會有對保、照會的動作，還有查詢聯徵，所以不會只有民眾的個資，就有辦法把貸款辦成功。
銀行指出，民眾如果以個資來辦貸款，比如說是辦信用貸款好了，他一定是要有工作，那他一定會寫工作地點，銀行就都會打電話過去照會，假設說他寫在台積電上班，就會打電話到台積電總公司去確認一下有沒有這個人。
再來，就是民眾需要提供財力證明，比如說國稅局的所得扣繳憑單，還有個人聯徵紀錄上面的一些相關的訊息，去比對跟他所寫的資料符不符合；線上申貸也是一樣的，同樣都要寫申請書、填寫工作地點等等，銀行也都會有照會、對保的動作。
銀行對此強調，申請貸款一定會再三確認民眾的身分，不會只憑書面填寫的個人資料就幫民眾辦理貸款，一定會照會、查閱聯徵紀錄。
（三）防詐信貸比較平台「貸鼠先生」官網在 2022 年 12 月 20 日時曾發布一篇關於申請信貸流程的文章，文中介紹，申請信貸大致可分成 6 個步驟：
1. 提出申請
2. 銀行照會
3. 銀行審核
4. 核貸結果（申覆）
5. 對保
6. 銀行撥款
在提出申請後，銀行都會在當天或隔天打電話照會，確認資料是否由本人送件申請，查驗申請人身分及提供資料真偽性，最基本的會核對身分、詢問財力信用狀況、申貸資金的用途等等。
除此之外，在正式撥款前，銀行都會和貸款申請人進行對保簽約，一樣會核對申請人身分，且無論是當面對保或線上對保，也都一定要本人才能辦理。
因此，綜合以上資訊，詐騙集團不太可能僅憑民眾個資便成功冒用民眾身分貸款，光是在照會、對保等流程時就會被發現。
接到匯錯款的電話通知？
過去警方曾解釋，通常民眾若匯錯款是不可能會知道對方的聯絡資料，銀行和郵局也不太可能會直接把電話提供給民眾，讓民眾自己和對方聯繫，都是由銀行和郵局代為聯繫。所以如果接到自稱是匯款人的電話，有很高機率是詐騙。
網傳影片敘述之詐騙手法與台灣申貸規定不符，且近期警方並無接獲相關案件的回報，影片內容不明的提醒說法易造成誤解恐慌。

資料來源：
貸鼠先生 -
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諮詢單位：內政部警政署 165 反詐騙