他 35 歲年收 43 萬，又慘賠 300 萬...專家試算退休金缺口！

年輕時曾靠投資賺進三百萬的餐廳內場 Vic，來到 35 歲卻只剩下幾萬元資產？曾經想離開工作、全職投資，放手一搏之後，才發現投資沒有那麼容易。回頭檢視帳戶，驚覺連準時退休都成問題，本集《錢來我家》(播出時間：2025 年 9 月 25 日)理財規劃顧問 CFP 梁永政要幫他重建財務規劃，思考人生取捨與金錢優先順序！

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轉型全職投資人，一度賺進 300 萬！

Vic 今年 35 歲，曾經透過投資賺進百萬，如今卻只剩下幾萬塊的資產，當時他在餐廳做服務生、廚師，後來因緣際會認識在做投資的朋友，又剛好碰到金融海嘯大跌進場，賺了一些錢後，就開始把錢放到黃金、白銀這塊，慢慢發現賺錢速度好像滿快的，就辭掉工作轉型全職投資人，並且兼職做保險，2、3 年時間就累積到 3 百萬。

戶頭剩幾萬塊，下個月可能就沒錢…

因為曾在投資中賺到快錢，導致他失去風險意識，大概 1~2 年時間他就將錢虧光了，在他 25 歲左右，那陣子黃金從 1,900 多塊一路跌到 1,200 多塊，當時他一直覺得還是有機會再漲，所以他就一直把資金投進去，然後一度連吃飯、加油的錢都沒有，即便戶頭有幾萬塊，但可能到下個月他就要面臨沒錢的窘境。

結婚、旅遊、退休…資金缺口高達千萬！

Vic 除了有生活費要支出，也有旅遊基金的規劃，再考慮未來可能會結婚，預計 65 歲要退休，理財規劃顧問 CFP 梁永政了解他目前的年收落在 43 萬左右，其中保險支出就占了 18%，他建議保險的支出盡量控制在 10% 以下，另外還有出國旅遊、跟朋友吃飯、治裝費用，所以在支出部分就占了 7 成，針對支出建議他在花費上要做些取捨，並且設定明確的目標才會有存錢的動力。

65 歲退休該存多少錢？

試算 Vic 的資金缺口，假設結婚基金 50 萬、旅遊每年 5 萬，退休後如果每月要有 3 萬 2 的生活費，再以通膨 2% 計算他的缺口高達 1,600 多萬，我們退休金來源分成 3 個來源：勞保、勞退、自己準備，所以扣除勞保、勞退約 5、6 百萬，實際上以目前來講我們要準備的大概落在 1 千萬。

價值觀決定你的消費支出

在生活支出上，會因為每人價值觀的不同，而有不同的影響，像有些人很注重吃，就不會去縮減食物的預算，因為 Vic 是做餐飲，所以也很喜歡到處吃美食、看不一樣的食材，所以治裝相比可能到第 2、3 順位，理財規劃顧問 CFP 梁永政就建議，如果治裝順位沒那麼前面，就可以用比較節省的方式來達成它。

如何階段性設立目標？請看影片👇🏻

影片／35歲戶頭快歸零？投資賠光300萬資產，靠3步驟重建現金流｜素人財務健檢 ft. 理財規劃顧問梁永政｜錢來我家 EP22

（圖：shutterstock / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）