卡努颱風攪局》若飛機延誤、停飛 旅遊不便險理賠嗎？專家提醒投保前4點注意
卡努颱風暴風圈今（3）日觸陸，不僅北北基宜等縣市已宣布3日停止上班上課，連海空交通也受到影響，不少航班、船班被迫停駛、取消或延誤，影響了這幾天正要前往海外旅遊行程的民眾。保險專家指出，除了留意旅遊不便險的生效時間、班機延誤至少4小時以上才有理賠之外，也提醒消費者投保旅遊不便險時，注意4大面向。
宣布班機取消才投保不算！班機延誤時間點要注意
旅平險已是民眾出國旅遊的標準配備之一，不外乎能填補當意外或突發事件發生時，對於旅程產生的損失，因此國人通常在出國旅遊也大多都會選擇投保旅平險。
磊山保經天天特許營運處業務協理李正翔指出，消費者在行前投保旅遊平安險，往往都會加購旅遊不便險，市場上常見旅遊不便險的理賠項目包含飛機班機延誤、班機取消、行李延誤、旅程取消、班機改降等內容。
李正翔解釋，班機延誤理賠部分，各家保險公司規定有所不同，例如，有的班機延誤4小時以上就可依照契約約定定額理賠、有的則是規定班機延誤須超過6小時以上才理賠；班機取消部分，他舉例，像是目前仍有台灣旅客滯留在那霸機場，因班機取消所衍伸的住宿及餐食費用，只要提供證明，保險公司大多採行實支實付或定額理賠。
李正翔也指出，在保險認定上，若是從台灣出海關後、未入境台灣海關期間，達到班機延誤時間、或航機直接取消，是可以獲得理賠；但若是已經宣布了班機延遲、班機取消才投保，就不算理賠範圍。
他也提醒，目前市面上的海外旅遊不便險仍以「飛機航班」為主，若是在海外旅行發生其他交通工具延誤，例如火車、船舶等延遲延誤，就必須回歸到各家產品是否有納入理賠範圍，不一定有涵蓋其他交通工具，提醒民眾留意條款內容。
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常見的旅遊不便險爭議，第一線業務員分享案例
第一線的業務員、公勝保經資深經理程羚也指出，旅遊不便險的基本保障內容當中，消費者不外乎最在意班機延誤、行李延誤、旅程更改或旅程取消，再者就是行李損失或文件遺失等，基本上各家保險公司推出的旅遊不便險大同小異，但各項保障額度可能有所不同。
程羚觀察，實際上也經常發生班機延誤未達4小時以上，從保險條款內容的角度來看，未達班機延誤規定，保險公司可以不須理賠，但若遇上寒暑假或是颱風等天災，情況確實難以避免。
李正翔也說，比較常見的爭議在於，若旅途中發生行李箱損壞，但因保險公司跟保戶對於損壞程度的認知落差而發生爭議；再者也常出現「複保險問題」，也就是，同一位要保人同時購買兩、三張旅平險，假設航班發生了4小時以上的延誤，但正本證明只有一份，若同時保險公司皆要求須附正本，就會導致只能有一家獲得理賠，尤其是以信用卡買機票或團費所附贈的旅平險，相對條款規定較為嚴苛，通常會要求正本證明。
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買機票附贈的不便險偏向「陽春型」，自行投保前留意4個重點
李正翔提醒，刷卡買機票送的旅遊平安險、旅遊不便險，比較著重的是旅遊平安的身故保障內容，但旅遊不便險所保障的項目較為基本款，還是跟自行購買的有所不同。
程羚也認為，確實有客戶反映刷卡買機票送的旅遊平安險、旅遊不便險所保障的內容，並不是「全都有」，因此她提醒，消費者在選擇是否自行投保旅遊平安險、旅遊不便險之前，先致電信用卡公司，詢問保障內容涵蓋的範圍及保障額度，若需要更全面的保障，不妨可以向保險公司自行購買。
程羚提醒，投保前不妨多做比較，從保費、理賠保障範圍及內容選擇符合自己最在意的需求，建議消費者盡量在出發前一周前進行投保，至少有個緩衝期；再者，由於現行保險法107條規定，未滿15歲兒童身故保障最高僅能有61.5萬元，建議家長盡早為小孩適合的旅平險。
李正翔也提醒，消費者在確定旅遊行程後，最好提前5～7天規劃旅平險及不便險，以備不時之需；第二，投保的時效時間最好從「出門」就開始起算，直到「回家」的這段時間，以確保出發前往機場的路程保障。
對於消費者來說，若能順利完成旅遊、不使用到不便險是最好不過，畢竟投保不便險並非投資，而是買個保障，以備不時之需，如此才能開心出遊、安心回家。
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