打詐新規來了！金管會點名「14行為」被列可疑帳戶 修法內容一次看
即時中心／黃于庭報導
隨著科技日益進步，詐騙手段更加無孔不入，我國政府持續進行打詐。金管會經參酌執法機關偵辦不法案件經驗，以及銀行業者實務運作需求，預告修正「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，增加疑似不法或顯屬異常存款帳戶之態樣，且如有重大或急迫之疑似不法或異常情形，銀行得通知高檢署，共同打擊犯罪。
《銀行法》第45條之2明定，銀行對存款帳戶應負善良管理人責任，對疑似不法或顯屬異常帳戶得予暫停部分或全部交易。本辦法將該等帳戶區分為2類，分別為帳戶包括偽冒開戶、警示帳戶及衍生管制帳戶，以及具可疑或異常表徵，有持續監控之必要者。
本次共修正6條條文，針對第2類帳戶，予以適當擴大範圍，以對可疑或異常存款帳戶早期預警；另銀行接獲警示帳戶通報、解除或繼續警示後，應通知之機構，由財團法人金融聯合徵信中心修正為主管機關指定之機構，以保留未來通知作業調整之彈性。
同時，明定銀行對衍生管制帳戶臨櫃交易得加強審查 及拒絕交易；並配合高檢署推行「可疑帳戶預警中心制度」，增訂第2類帳戶如有重大或急迫之疑似不法或顯屬異常情形，得通知該署，即時阻斷不法金流與打擊犯罪。
根據預告修正內容，可疑帳戶合計有14種態樣，包含短期間內頻繁申請開立存款帳戶或設定約定帳號，且無法提出合理說明；存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為；若存款帳戶久未往來，突有異常交易，也將被視為可疑帳戶。
此外，非本國籍人士居留證等身分證明文件，已於期滿前遭註銷或屬逾期居留，或經勞動或移民主管機關通報行方不明，同樣會被列為可疑帳戶。其餘型態還有開戶人所留存之手機號碼，與同一銀行內警示帳戶之開戶人，所留存之號碼相同；經銀行得知客戶已遭通報為失蹤人口；或是其他經主管機關或銀行認定，有疑似不法或顯屬異常交易之虞。