影音／投資理財如何穩健配置？專家曝「股債比例」依年齡調整最關鍵
投資理財是許多上班族的日常功課，如何在繁忙工作之餘做好資產配置，成為重要課題。投資理財老師阿樂與家庭理財作家精算媽咪珊迪兔分享股債配置的觀念，強調依據年齡與資產規模進行調整，才能讓投資走得更穩健。
對於上班族而言，被動式ETF是相當受歡迎的投資工具。投資上班族Andy表示，由於工作忙碌，被動式ETF成為必備的投資選項，即使忘記進行當月配置也不用擔心。他同時強調分散風險的重要性，認為雞蛋不應放在同一個籃子裡，因此除了台股之外，也會將美股納入投資組合，加上近期台灣對美股交易的手續費相當友善，更增添了投資的便利性。
投資股「股、債」怎麼配？ 專家:非龐大資產不適用
關於債券配置，Andy坦言目前並未完全配置，主要是因為年紀較輕，可以承擔較大的風險，希望在股市中多加拚搏。他認同股優於債、債優於現金的投資理念，但也了解股債配置的重要性。
投資理財老師阿樂進一步解釋股票與債券的差異，指出股票的價差與成長幅度波動較大，而債券相對穩定。然而他也提醒，當股票下跌時，債券價格通常也會受到影響，形成股債雙殺的情況。阿樂認為，資產若未超過10億元，單純進行股債配置的意義不大，因為擁有大資產的人才需要透過配置來保護資產，資金量較少時，整體報酬率也不會特別亮眼。
懶人投資！ 忙碌上班族：被動式ETF不怕忘記
專家建議擁有龐大資產的投資人，隨著年齡增加應加碼債券部位，採取較為保守的策略。股債配置的優勢包含分散風險、降低波動，以及創造穩定的現金流，讓投資環境更加健康。
家庭理財作家精算媽咪珊迪兔則鼓勵年輕人配置稍微有波動度的商品，例如大盤型ETF即可。她認為年輕人應將大部分時間投入提升主動收入的能力，若第一桶金太少，花時間操作股票的效益並不高。
珊迪兔也提醒，退休後並非完全只投資債券，因為債券成長度較低，雖然能提供現金流，但本金也在消耗，因此需要先盤點手上現有的資產狀況。依據年齡進行投資，可遵循年輕積極、中年穩健、老年保守的原則，畢竟不同人生階段的心態、生活環境與現金流需求都不相同。投資後也要記得每年至少檢視一次效益，再進行配置調整，才能讓投資走得更穩。