你的房子會是「老後救命金」嗎？提前注意五大隱藏地雷
好房網News記者王震濂／台北報導
根據金管會最新統計，2026 年第一季「以房養老」（商業型逆向抵押貸款）新核貸件數達323件、核貸額度23.6 億元，雙雙創下歷年同期新高，累計核貸額度更已高達628億元，更驚人的是，2025年以來，每季新增件數已普遍突破300件大關，數據顯示，台灣人正在告別傳統「留房給子女」的觀念，轉向「自己的晚年自己養」的房地產新顯學，但專家提醒「以房養老」並非完全沒有風險，其中最大問題之一，就是「子女反對」。
以房養老（逆向抵押貸款）的運作邏輯是什麼？
台灣金聯董事長宮文萍指出，台灣已於2025年底正式邁入「超高齡社會」，65 歲以上高齡人口佔總人口比率已突破 20.06% 大關，伴隨高齡化而來的，是銀髮資產活化需求的驚人成長，而以房養老簡單的說，就是再把房子抵押給銀行：
●資產套現：高齡屋主將名下自住房屋抵押給銀行，由銀行每月撥付固定生活費，作為退休金流。
●產權保留：貸款期間長者仍可繼續居住在該房屋內，直到身故。
●清償方式：長者身故後，銀行透過處分（拍賣）該房屋來清償累計的本金與利息，若有剩餘財產再歸還給繼承人。
為了讓大家更直觀理解，好房網News記者王震濂針對高齡社會下，台灣房地產的兩大資產流轉行為進行深度對比：
中信房屋研展室副理莊思敏表示，以房養老雖然在公股行庫推動下進入加速期，但相較於全台900多萬戶的房屋總量，目前申辦件數僅1萬餘件，普及率依然偏低，關鍵就在於傳統觀念的拉扯與對金融條款的疑慮，其中最大問題之一，就是「子女反對」，因為在傳統觀念中，房產往往被視為家族資產與未來繼承來源，一旦父母動用以房養老，等於提前消耗房屋價值，可能壓縮未來可繼承財產，因此實務上常出現家庭衝突。
此外，莊思敏補充以房養老還需注意的事情，像是房價波動、貸款年限、利率與長壽風險，若長者壽命高於原先預估，可能導致貸款金額逐漸接近房屋價值；若房價下跌，也可能影響後續處分與繼承安排，相對的資產如何活化、如何傳承，已成為超高齡社會下每個台灣家庭的必修課。
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