樂天銀行力拼年底前試營運，但正式公開要等明年！為何純網銀上路時程一延再延？
時序已經進入11月，純網銀究竟何時開幕？這是今年金融科技領域最受關注的議題，原本喊出最快九月能開幕的樂天國際商業銀行（以下簡稱樂天銀行），如今確定將延遲。
與樂天共同組隊國票金在法說會上透露，最快在今年底以前，會進行內部的試營運，也就是說，包括樂天在內的三家純網銀業者，要正式對外公開營運，也會是明年的事情了。
今年確定無法開幕，樂天力拼年底前試營運
樂天銀行在五月初，已經取得經濟部商業司核准公司設立登記，並在在七月上旬，已向金管會申請核發營業執照，是首家送件申請的純網銀業者。原本喊出九月就能開幕，如今已經11月了，卻遲遲不見下文，關鍵在於，金管會還沒有核發營業執照。
樂天國際商銀董事長簡明仁表示，內部籌備工作持續進行中，金管會曾在八月實地查核，給了許多指導意見，9月、10月陸續針對需求作資料修正，確認沒問題金管會正式核發營業執照後，依照規定，還需要進行一個月的模擬營運測試（UAT），國票金表示，預計會在今年底前，就會展開內部小規模的試營運。
在開幕初期，樂天銀行將提供個人存款、個人信貸為主，之後會陸續導入個人房貸、法人信貸、存款等業務。身為股東之一的日本樂天信用卡，在台灣已經有發行信用卡，因此樂天銀行初期會先使用在台發行的樂天信用卡，預計一年後，才會發行自己的信用卡。
與同業不同的是，樂天銀行在日本已經有18年的純網銀經驗，非常熟悉系統、資安等相關規範，而且本身就有完善的生態圈，國票金董事長魏啟林強調，樂天不用採取燒錢攻勢，而是會透過生態圈優勢攬客。
「樂天集團是以科技起家的企業，」樂天國際銀行總經理佐伯和彥表示，樂天集團在全球30個國家，共擁有超過14億名會員，過去20多年來，集團發展出橫跨70項產業服務，從保險、信用卡、電商到旅遊都有。
目前樂天在台灣以電商及信用卡業務為兩大核心，領域涵蓋信用卡、旅遊、購物平台、電子書等，最近還買了Lamigo桃猿棒球隊，無論是在日本或台灣都有豐富的生態圈經營經驗。樂天目前在日本是市占第一的純網銀，佐伯和彦受訪時曾表示，未來會複製樂天銀行的成功經驗，轉化為因應台灣民情及法規的金融產品。
開幕時間一再延遲，起因於「系統之亂」
因為保管的是人民的身家財產，金融一直以來，都是受到高度監管的行業，主管機關把關也特別嚴謹。
純網銀因為沒有實體分行，所有業務服務都是在線上進行，因此對於資安、系統穩定度的要求特別高。其實，三家純網銀業者（樂天銀行、LINE BANK、將來銀行），從去年就分別喊出要在2020年底以前開幕的目標，但是為什麼時間一延再延，甚至目前看起來要拖到明年呢？
有純網銀業者私下表示，近期，台灣金融業發生了多起「系統之亂」。像是南山人壽2018年9月10日將新核心系統「境界成就」上線，卻問題不斷，遭金管會罰款3,000萬元；上個月，台北富邦銀行也更換核心系統，也接連傳出許多災情。
純網銀因為是新的銀行，有多家業者的核心系統，都是自己內部團隊開發，不只如此，除了自己本身的系統，還必須跟存保、中央銀行等許多單位串接資料和資金，是環環相扣的流程。
據業內人士說法，在金融業傳出多起系統問題後，金管會也更加重視純網銀系統的穩定性，避免再度出包，業者除了依規定必須進行一個月的內部試營運，確保服務流程順利沒問題，主管機關也花了更多時間跟業者確認細節，開幕時間才會一再往後延。
責任編輯：錢玉紘