樂天銀行推「一鍵開戶」3分鐘買基金！從最早開業，純網銀老三如何跨業結盟擴大生態圈？
樂天國際銀行與台灣最大線上基金交易平台「基富通」攜手宣布，合作推出「一鍵開戶」服務，最快3分鐘內完成基金帳戶申請，解決過去投資人前往銀行開戶買基金的繁雜流程，並透過申辦基金帳戶的便利性，吸引民眾開通純網銀帳戶。
這不是純網銀第一次異業結盟，卻是銀行業者與基金平台合作的首例。據了解，這場合作主要是因為純網銀受限於法令限制，還無法讓用戶直接透過網銀系統購買基金，因此，純網銀與基金平台跨業合作，等於是利用「導客方式」跨出第一步。
身為台灣最早開業的純網銀，樂天國際銀行的用戶數，卻是首批3家純網銀中最少。此次與基富通的合作，成為金融市場的矚目焦點，雙方將如何擴大用戶的生態圈，發揮「1加1大於2」效益？
最早開業的純網銀，用戶數卻最少
金管會3年前開放純網銀設立，台灣正式進入純網銀時代。市場上3家純網銀，包括樂天國際銀行2021年1月19日、LINE Bank（連線商業銀行）2021年4月22日、將來銀行2022年3月29日陸續正式開業營運。
樂天國際銀行獲得台灣近30年來第一張新發的銀行執照，也是3家純網銀中最早正式對外營運，且股東具有純網銀實戰經驗的一家銀行。值得注意的是，在整體開戶數資料中，截至2023年第一季止，LINE Bank達148.8萬戶為最多，將來銀行29.6萬戶，樂天銀行為15.9萬戶位居老三。
其中，LINE Bank已成為全台數位帳戶數第三高的銀行，超過永豐銀行的141萬戶，緊追位居第二的國泰世華銀行195.7萬戶、以及望向市占第一的台新銀行314.95萬戶。
樂天銀行新策略追趕用戶數，布局理財管道
樂天銀行是最早開業的純網銀，用戶數卻有如此落差，是因為起初採取相對保守的營運策略，虧損也比其他兩家小；如今為了尋求利基，更要想盡辦法拓展生態圈。
據了解，樂天銀行看好基富通客戶數有23.6萬人，基金存量超過1,000億元，平台上超過11萬人採取定期定額投資，此外還可解決受限於法令的痛點，也就是用「導客方式」，讓用戶透過網銀購買基金。
樂天銀行與基富通之所以開啟合作契機，主要是金管會發布「金融機構資料共享指引」，讓金融業間可以資訊交換與合作發展。在此背景下，加上兩家公司的核心理念皆是打造低費用、滿足新世代需求、促進整體社會福祉，雙方的合作可望一起朝著「普惠金融」的面向服務。
基富通總經理王浩宇進一步解釋，雙方攜手推出「一鍵開戶」服務，就是讓民眾可以直接在純網銀系統上點選基金帳戶開通，不用再填寫繁瑣的個人基本資料。
也就是說，民眾只要先擁有樂天銀行的帳戶，就能透過銀行App點選申辦基金帳戶，最快3分鐘內完成申請。比起以往傳統基金開戶時間約7至14天，如今將縮短為1至2個工作天即可擁有基金帳戶。
當民眾更方便購買基富通平台上的基金，就會把現金匯入樂天銀行裡，達到雙贏目標。樂天國際銀行董事長王東和表示，樂天銀行持續擴大生態圈及客戶基礎，就能在基礎方面多樣化。這些業務當然一開始都不會看到損益兩平，還要衡量自己的能力，「有時增資太多，消耗也會滿大的。」
至於純網銀、基金跨平台合作，是否有個資安全有疑慮？王浩宇強調，雙方都遵循「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」與「金融機構間資料共享指引」規定進行，必須事先取得客戶同意之外，也不會共享對客戶權益有重大影響的資料。
如果民眾在樂天銀行App系統內，未完成「同意開立基富通帳戶」，基富通也不會保留個人資料，以確保客戶與交易資料的隱密性及安全性。
純網銀努力打造生態圈，仍受限於法規
觀察台灣3家純網銀策略，目前階段仍努力打造生態圈來吸引民眾，像是此次樂天銀行與基富通合作開通基金帳戶，加上日前也針對電動車市場推出電能貸服務；將來銀行也在5月時推出線上申辦房貸，成為首家開辦房貸業務的純網銀。
儘管法令管制措施逐步放寬，純網銀目前可承作的項目仍有限，只能提供一般消費者的信貸項目，其他如保險、基金、外匯、信託、聯貸等手續費收入和提高存放比的業務，都卡在法規限制無法進行，也仍與金管會溝通中；就算純網銀切入房貸市場，也只能承辦增貸、轉貸等項目。
銀行業者期盼，如果金管會能進一步放寬如企業金融貸款等規模更大的貸款項目，就能透過純網銀的靈活優勢來發揮效益，更有機會在2024年、2025年前看見純網銀業者損益兩平，是當下不斷努力的方向。